Платіжна система Visa: як працює і чим краща

«Віза» — це перша платіжна система, що зайшла на український фінансовий ринок та запустила процес випуску пластикових карток для безготівкових платежів. Тож як приймати платежі Visa, як отримати картку Visa, чим краща картка Visa, які вона має переваги й недоліки у глобальному плані, якщо порівнювати її з іншими лідерами міжнародного формату?

Що таке платіжна система Visa

Visa — це міжнародна платіжна система зі штаб-квартирою у Сан-Франциско. Ця компанія надає якісний та сучасний сервіс для фінансових установ, які виступають її партнерами. Тому важливо розуміти, що ця організація не здатна виконувати такі задачі:

• самостійно випускати картки;
• надавати кредити або оплату частинами;
• визначати тарифні плани для клієнтів.

Майже всі транзакції проходять у межах приватної мережі, що охоплює 4 центри обробки даних, також відомих як дата-центри. Загалом щороку мережа пропускає через себе понад 100 млрд транзакцій на різну суму.

Як зробити картку Visa: реєстрація здебільшого проходить в офлайн-форматі, тому потрібно завітати до відділення банку, щоб замовити необхідну картку та надати певні документи.

Серед основних функцій варто виділити такі:

• безконтактна оплата через смартфон, щоб швидко купити товари/послуги: Click to Pay, Tap to phone;
• миттєве переведення коштів за номером телефону;
• p2p перекази між картками віса — від людини до людини — за допомогою введення реквізитів;
• оплата в наземному або підземному громадському транспорті.

Переваги використання картки Visa:

• вільна оплата товарів/послуг та отримання готівки з банкоматів у всьому світі;
• довгий перелік спецпропозицій та додаткових привілеїв від світових партнерів.

Недоліки використання карток Visa:

• подвійна конвертація в європейських країнах, що тягне за собою додаткові витрати;
• ліміт на виведення готівки у терміналі самообслуговування: знімати кошти дозволяється не більше ніж 20 000 гривень за раз.

Своїм клієнтам система пропонує низку додаткових можливостей при здійсненні покупок, бронюванні готелів тощо, тож навіть за наявності кількох недоліків карта Віза це компенсує бонусами. До того ж власники банківських карток системи Visa, які знають, що таке Visa Checkout – електронний гаманець – мають змогу користуватися цим сучасним платіжним методом.

Які бувають типи карт Visa

Тепер розповідаємо, які бувають карти Visa за призначенням:

• Дебетові. Вони зберігають лише ваші особисті накопичення без додаткових (кредитних) коштів.
• Кредитні. Надають своєму власнику гроші від банку для тимчасового поповнення поточного балансу, які необхідно повернути в зазначений термін, сплативши комісію за користування.
• Передплачені, що мовою оригіналу звучить як prepaid. Це віртуальний гаманець, який можна поповнити на конкретну суму і витрачати на власний розсуд.

Також можна оформити будь-яку картку, що пропонує додаткові переваги:

• Classic. Базовий варіант, що приймається у більшості країн світу. Відділ підтримки на зв'язку цілодобово. Можлива екстрена видача готівки й заміна пластику.
• Gold. Дозволяє зекономити на бронюванні готелю, а також активовано надання додаткових можливостей від світових партнерів.
• Platinum. Перший рівень преміального класу, що спрощує деякі процеси під час поїздок та дає приємні привілеї з обслуговування у ресторанах і готелях.
• Signature. Розроблена спеціально для туристів і тих людей, що часто подорожують. Містить знижки та спецпропозиції від компаній-перевізників, готелів, закладів харчування та інших партнерів.
• Infinite. Елітний клас з максимальною кількістю ексклюзивних послуг і пропозицій від світових брендів у сфері послуг.

Як бачимо, користувачам карт Віза платіжна система пропонує велику кількість додаткових можливостей, які здатні зробити ваші поїздки та покупки ще приємнішими.

Якою карткою Visa і коли краще користуватися

Якщо говорити про національні картки, то будь-яка ПС вигідна своїми умовами та має влаштовувати користувачів своєю технічною стороною, тому що більша частина операцій матиме схожий характер і всі вони будуть проходити у гривневому еквіваленті, що не передбачає додаткової комісії. Лише стандартні тарифи за деякі послуги, наприклад:

• 3% від суми за переказ;
• до 5% за використання;
• не більше ніж 0,90% — інтерчейндж із 01.07.2023.

Але для розрахунків за кордоном потрібно зважати на деякі особливості ПС, щоб не переплачувати зайвого.

Таким чином, Visa має більше переваг для подорожей до Америки, адже головна валюта — долар, тож вам не доведеться платити відсоток за обмін із гривні на долар або з гривні на євро, а потім у долар.

Перед вами порівняльна таблиця, де вказано всі види карток, що пропонує міжнародна платіжна система Visa.

Таким чином, ми бачимо, що чим вищий рівень картки, тим більше унікальних пропозицій від партнерів і програм лояльності. Тож якщо ви часто подорожуєте, то краще звернути увагу як мінімум на Платинову картку, адже так ви отримаєте підвищений комфорт у готелі, більше різноманіття у ресторанах та приємні бонуси в межах аеропорту.

Використання системи Visa в Україні

Вперше ПС міжнародного рівня з'явилися на українському ринку в далекому 1997 році, коли нарешті налагодили випуск пластикових карток. Саме тоді було організовано Центральний міжбанківський процесинговий центр, що функціонував на базі Visa. Зараз використання Visa в Україні складає 34% від 4,1 млрд світових клієнтів. Такі показники виводять дану ПС у лідери серед українських користувачів, тому НБУ визнав Visa однією з найважливіших фінансових структур у 2022 році.

Реєстрація в iPay.ua буде чудовим варіантом, щоб почати користуватись вітчизняними платіжними системами, що співпрацюють з Visa.

Використання системи Visa за кордоном

Використання Visa за кордоном — досить часте явище, адже ця система має понад 200 країн поширення та функціонує з 1958 року. За цей час вона зазнала багато трансформацій та інтегрування нових технологій, тому і займає ланку великих міжнародних гравців фінансового ринку. Є картки, які використовуються не у всіх країнах. Наприклад, Visa Electron — дебетова картка, доступна майже в усьому світі, за винятком США, Канади, Австралії й Ірландії. Основна валюта, що фігурує у грошових операціях, — долар США. Тому, якщо ви плануєте подорож до цієї країни, можна не переживати за конвертацію — її не буде взагалі. А ось під час використання картки Visa в Європі (там, де більш розповсюджений єврообіг) можлива подвійна, а в деяких випадках навіть потрійна конвертація.

Пропонуємо додатково дізнатись все про платіжну систему Mastercard, щоб зробити правильний вибір.

Як працює платіжна система Visa

Існує певний алгоритм дій, незалежно від статусу ПС: міжнародна чи національна, завдяки якому безперервно здійснюються банківські операції у всьому світі. Розповідаємо покроково, як працює платіжна система віза, на прикладі покупки товару/послуги в магазині офлайн- або онлайн-формату:

• Спочатку покупець має надати пластикову картку для термінала або ввести унікальні реквізити, які має віртуальна картка Visa, в електронний бланк на сайті магазину.
• Тепер ваші дані починають зчитуватись програмами для подальшої обробки. Найперша точка зупинки — банк-еквайр, що обслуговує безготівкові платежі.
• Потім цей еквайр комунікує з ПС, щоб за допомогою її функціоналу надіслати запит емітенту, який відкрив даний рахунок для клієнта.
• На цій стадії відбувається перевірка стану рахунку, тобто платоспроможності споживача. Якщо коштів достатньо, то емітент списує потрібну суму, якщо ні — надсилає відмову до POS-термінала. Але у будь-якому випадку найпершим отримує доповідь саме процесинговий центр, щоб убезпечити дані всіх учасників.
• Останній крок — оброблені та закодовані дані повертаються до початкової точки — термінала, де і проходить зарахування. Угода завершена успішно.

ПС — це недержавні структури та не належать до банківських установ. Вони незалежні, але повинні дотримуватись встановлених вимог та діяти в межах закону. Ключові правила платіжної системи Visa, що внесені у договір:

• Анонімність клієнтів. Уся інформація повинна бути закодована та надійно зашифрована, щоб у разі виникнення кібератак не можна було заволодіти особистими даними користувачів. При цьому важливо, щоб клієнтські бази мали багатошарове кодування, щоб спрацювало блокування і не відбулась внутрішня передача файлів третім особам.
• Сертифікація. ПС — це самостійна недержавна структура, але вона має легітимні засади. Тому потрібно отримати відповідний сертифікат від держави, що підтверджує законну діяльність. При цьому сама ПС видає ліцензію процесинговому центру, з яким погоджується співпрацювати.
• Додаткові рівні безпеки. Розробники Visa давно встановили ще одну ланку автентифікації, що в оригіналі має назву Verified by Visa (VbV). Серед програмістів така технологія відома як 3D Secure і вважається надійним сучасним способом захисту особистих даних під час безготівкових розрахунків. Суть у тому, що під час процедури оплати вам необхідно надати код підтвердження, який автоматично генерує емітент і надсилає на телефонний номер, що прив'язаний до вашої картки.

Читайте додатковий матеріал, щоб дізнатись в чому різниця між Visa та Mastercard.

FAQ