Що таке Revolut та як він працює

Технології, що розвиваються, дають можливість представляти на ринку фінансові продукти досить різного типу, які дозволяють без відвідування банку відкрити рахунок, отримати картку. Як приклад пропонуємо розглянути компанію Revolut, яка не є традиційною фінансовою установою. У статті обговоримо, що таке Револют та як він працює, які послуги пропонує, а також інші пізнавальні питання.

Що таке Револют

Револют — це популярна інноваційна платформа, яка займається фінансовими технологіями з 2015 року. Цей багатофункціональний фінтех-проєкт був створений у Великобританії. Сервіс пропонує клієнтам мультивалютні дебетові картки VISA, Mastercard із широким спектром банківських послуг, включаючи міжнародні перекази, конвертацію валют за вигідним курсом, біржову торгівлю, а також зберігання та обмін криптовалютами. 

Фінтех не є банком у буквальному сенсі слова. Управління рахунками здійснюється через мобільний додаток у смартфоні або в iPad. Це дозволяє відкривати банківські рахунки в GBP та EUR, випускати 3 види фізичних та 5 видів віртуальних дебетових карток на 25 валют для оплати покупок у реальному секторі, в інтернеті, отримувати та відправляти перекази, обмінювати гроші, торгувати на фондовій біржі без комісії.

Ключова статистика Revolut представлена у таблиці:

Доходи компанії щорічно збільшуються у 2 – 3 рази, але до 2020 року зростали й збитки, оскільки фінтех не вкладав грошей у маркетинг. Додаткові витрати були потрібні, щоб активно розвивати набір пропонованих продуктів та розширювати країни присутності. Лише у 2021 році був отриманий перший чистий прибуток у розмірі 26 млн фунтів стерлінгів, це змінило тенденцію до збитків. 

Як працює Revolut

Щоб зрозуміти, як працює Револют, необхідно зареєструватися в системі та отримати стандартний безкоштовний акаунт у ній. Після цього клієнт матиме змогу відкрити поточний рахунок у Великобританії та отримати пластикову банківську картку. До рахунку треба прив'язати інші свої карти, щоб мати можливість легко та швидко переказувати, отримувати, витрачати, обмінювати гроші.

Після поповнення рахунку клієнт може використовувати картку Revolut Mastercard чи Visa для платежів у Європі та по всьому світу. Конвертація відбувається за реальним обмінним курсом. Сервіс дозволяє знімати готівку в банкоматах у 120 світових валютах та відправляти 26 із них безпосередньо через особистий акаунт. Компанія також забезпечує доступ до популярних криптовалют Bitcoin, Ethereum, Litecoin, XRP через обмін фіатних грошей. За обмін «крипти» стягується комісія у розмірі 0,5 – 2 % від суми.

Кому підійде Revolut

Країна банку Револют — Великобританія, але картки та рахунки компанії також доступні користувачам у країнах Європейського Союзу. 

Це Австрія, Болгарія, Бельгія, Угорщина, Німеччина, Греція, Данія, Іспанія, Італія, Ісландія, Ірландія, Кіпр, Латвія, Литва, Ліхтенштейн, Люксембург, Мальта, Молдова, Нідерланди, Норвегія, Польща, Португалія, Румунія, Словенія, Словаччина, Франція, Фінляндія, Хорватія, Швеція, Чехія, Естонія. Картками Revolut можуть користуватися громадяни США, Бразилії та Чилі, а також Австралії, Азербайджану, Вірменії, Нової Зеландії, Сінгапуру, Макао та Японії. 

Мобільний додаток Револют особливо підходить:

• мандрівникам, оскільки підтримує понад 30 видів валют і дозволяє розплачуватись за послуги та проживання у готелі за реальним обмінним курсом;
• тому, хто отримує оплату у валюті та конвертує її, щоб перерахувати гроші за кордон або зняти готівку в банкоматі з мінімальною комісією;
• трейдерам, які торгують акціями на фондовій біржі в США.

Картка також стане в нагоді тому, хто купує товари на іноземних інтернет-майданчиках Amazon, Aliexpress, eBay, BeautyBay та інших. Конвертація виконується за поточним курсом Форекс, клієнт при цьому заощадить 1 — 5% суми платежу.

Револют в Україні

Після початку російської агресії багато громадян України вимушено опинилися за кордоном. Компанія скасувала для них низку вимог, необхідних для створення облікового запису. Револют для українців став доступнішим. У них з'явилася можливість прив'язати картку будь-якого українського банку до особового рахунку в Revolut та отримати легкий та швидкий доступ до своїх грошей. Сервіс також скасував комісію за перекази на рахунки українських банків та конвертацію валют. Для громадян України, які перебувають у Європейській економічній зоні, встановлено ліміт для обміну валюти, відправлення та отримання грошових переказів (у тому числі P2P) у розмірі 1500 євро на день.

Послуги та функції Revolut

Засновник Револют створював стартап як цифрову альтернативу стандартному інтернет-банкінгу. Спочатку клієнтам пропонувалися передоплачена валютна карта та мобільний додаток, який дозволяв мандрівникам обмінювати різні валюти без додаткових комісій. Поступово перелік послуг був розширений. У 2018 році фінтех отримав ліцензію Європейського центробанку, щоб мати можливість продовжити роботу в ЄС. На противагу британським конкурентам, пріоритетом компанії є не створення банку повного циклу, а міжнародна експансія.

Сьогодні можливості Revolut, крім переказів за кордон, дозволяють:

1. Обмінювати цифрові активи на криптовалютних біржах. Користувачі можуть обміняти цифрову валюту не тільки на фіатні (державні) гроші, а й на інші криптовалюти, а також відправити віртуальні гроші іншому клієнту в Револют, зробити переказ на зовнішню адресу. 

2. Користуватись страховими послугами для мандрівників. Страхові послуги, які пропонує Revolut, обумовлюються типом акаунту. Це може бути:

   • медичне страхування за кордоном з покриттям витрат на лікування, якщо клієнт захворів під час подорожі;
   • страхування франшизи при прокаті автомобіля, що покриває витрати на ремонт орендованого авто, заміну транспортного засобу, якщо його було пошкоджено чи викрадено;
   • покриття витрат на перебронювання квитків, готелів у разі затримки чи скасування рейсу;
   • покриття витрат на купівлю необхідних предметів, якщо багаж було пошкоджено або викрадено;
   • покриття витрат на проведення рятувальних операцій, евакуацію тих, хто займається екстремальними видами спорту.

3. Проводити аналітику витрат. Фінансовий додаток дозволяє відстежувати та аналізувати витрати клієнта за різними категоріями: придбання їжі та інших товарів, витрати на транспорт, подорожі та інше. Для цього потрібно встановити ліміт за кожною категорією та отримувати повідомлення, якщо він перевищений. Статистику можна відстежувати за день, тиждень, місяць та інші проміжки часу.
4. Отримувати відсотки на залишок коштів. Для цього потрібно в розділі "Гроші" активувати функцію "Відсотки на залишок". Розмір відсотків нараховується відповідно до типу облікового запису та виду валюти, в якій зберігаються кошти.
5. Вести спільні рахунки з іншими клієнтами, які перебувають у Європейській економічній зоні. Для цього необхідно створити додатковий обліковий запис у додатку, доступ до якого матимуть члени сім'ї, партнери.
6. Торгувати акціями на фондовій біржі. Власники стандартного акаунта можуть здійснити 3 безкоштовні угоди, для власників металевих карток ліміт складає 100 угод. У разі перевищення ліміту за кожну угоду потрібно буде платити 1 євро. Крім того, клієнти сплачують річну пеню за зберігання акцій у розмірі 0,01% від суми.
7. Дитяча картка Revolut. Послуга затребувана серед великої кількості користувачів і дозволяє прив'язати до рахунку спеціальний додаток для дітей віком 6 — 17 років, щоб вони могли розпоряджатися невеликою сумою під контролем батьків.

Додаток Revolut

Револют — це зручний платіжний фінтех-сервіс, який дозволяє клієнтам керувати своїми грошима у різних валютах, здійснювати платежі, інвестувати, подорожувати та отримувати інші послуги. З Revolut можна:

• відкривати безкоштовний мультивалютний рахунок та зберігати до 30 різних валют;
• переказувати гроші у більш ніж у 120 країн за міжбанківським курсом без прихованих комісій;
• витрачати гроші за кордоном без комісій за допомогою дебетової картки Revolut;
• знімати готівку в банкоматах у всьому світі без комісій до певного ліміту;
• інвестувати в акції, криптовалюти та дорогоцінні метали через додаток Revolut;
• отримувати медичну страховку за витратами за кордоном, страховку франшизи під час прокату автомобіля, страховку у разі затримки рейсу, втрати багажу;
• бронювати готелі та авіаквитки з кешбеком;
• отримувати доступ до бізнес-залів аеропортів за допомогою пропуску Lounge Key Pass;
• відстежувати та аналізувати свої витрати за категоріями та встановлювати ліміти;
• накопичувати гроші та отримувати відсотки на залишок коштів;
• керувати фінансами своїх дітей за допомогою Revolut Junior.

Які валюти підтримує

Валютна карта Revolut емітується безкоштовно, клієнту потрібно платити лише за її доставку. Використовуючи такий пластик, власник може здійснювати платежі та обмін 120 світових валют за найкращим курсом. Серед них — долари США, англійські фунти стерлінгів, євро, польські злоті, українські гривні, швейцарські франки, канадські й австралійські долари, японські єни та багато інших, навіть криптовалюта.

Інтернет-банк Револют є віртуальним оператором, тому він не має відділень. Усі перекази здійснюються з мобільного додатка, для цього користувачам доступні 30 видів валют. Щоб зробити переказ, клієнту потрібно відсканувати QR-код або скористатися посиланням на скачування SMS. Після цього відкриється вкладка з поточним курсом валют. Користувачеві потрібно вибрати валютну пару та обміняти гроші. Конвертація відбувається за вигідним курсом та з мінімальною комісією (0,5% – 1% з урахуванням валютної пари й дня тижня).

Тарифні плани Revolut

Сервіс пропонує користувачам три тарифні плани. Щоб вибрати варіант, який найбільше відповідає вашим потребам, слід знати особливості кожного з них:

• Standard — пакет безкоштовний, з обмеженими можливостями. Це оптимальний вибір для користувачів-початківців, яким не потрібні додаткові послуги.
• Premium — вартість передплати складає 7,99 євро на місяць, можливості розширено, збільшено ліміт на безкоштовний обмін валюти та міжнародні перекази. Клієнтам відкритий доступ до 5 видів криптовалют і таких послуг, як медичне страхування за кордоном, страховка у разі затримки рейсу, втрати багажу, а також у VIP-зали аеропортів Lounge Key.
• Metal — вартість пакету складає 13,99 євро на місяць. Окрім набору можливостей, передбачених у пакеті Premium, користувачам пропонуються додаткові переваги: кешбек у розмірі 0,1% річних у Європі та 1% за її межами, а також консьєрж-сервіс.

Для зручності порівняння основні дані наведені у таблиці:

Спільне для всіх пакетів:

• Revolut картка випускається безкоштовно, але її доставка платна;
• надається доступ до більш ніж 150 основних валют (євро, англійські фунти стерлінгів, долари США та інші);
• зберігання та відправка грошей можливі у 29 валютах;
• у разі перевищення лімітів стягуються підвищені відсотки.

Перекази та платежі в Revolut

 Як працює Revolut? Однією з особливостей сервісу є доступність грошових переказів та різних платежів із мінімальною комісією, розмір якої встановлюється згідно з тарифним планом. У таблиці наведені відсотки як за торгові операції, так і за грошові перекази та обмін валют.

Які є обмеження

Revolut — один з найкращих віртуальних фінансових сервісів, але він не позбавлений деяких недоліків. Клієнти цифрового банку відмічають наступні:

• для користувачів тарифу «Standard» є обмеження щодо доступу до деяких послуг;
• у Революті немає кредитного ліміту, тому клієнти можуть розпоряджатися лише власними коштами;
• у вихідні дні за конвертацію валют доводиться платити вищий відсоток;
• сервіс не показує детальну інформацію про біржовий курс акцій, тому користувачі можуть торгувати тільки окремими цінними паперами;
• не можна переказувати гроші за QR-кодом;
• для власників дебетових карток є обмеження щодо зняття готівки впродовж місяця: для стандартного акаунта — 200 євро, для преміум-акаунта — 400 євро, для металевого акаунта — 800 євро; у разі перевищення ліміту стягується комісія у вигляді 2 % від суми;
• перекази для стандартного акаунта обмежені сумою 1000 євро на місяць, за перевищення стягується комісія 0,5 %.

Безпека та надійність

Шахраї все частіше застосовують нові технології та витончені способи обману, щоб отримати доступ до рахунків і реквізитів банківських карток клієнтів та здійснювати операції без їх відома. У відповідь на це платіжна система Револют використовує нові рішення для протидії шахрайським схемам:

• Для ідентифікації особи в мобільному додатку Revolut, крім ПІН-коду та пароля, використовуються біометричні дані (розпізнавання обличчя, відбиток пальця клієнта). У разі необхідності система вимагатиме ввести одноразовий пароль, надісланий через смс-повідомлення.
• Під час здійснення онлайн-покупок потрібне підтвердження операції в додатку. Тільки після цієї дії платіж вважається завершеним.
• Якщо клієнт надсилає гроші новому одержувачу, з яким раніше не контактував, сервіс просить підтвердити операцію. Якщо виявиться шахрайство, Revolut покаже відповідне повідомлення.
• Для разових платежів в інтернеті пропонуються одноразові віртуальні картки, дані яких після оплати видаляються, тому зловмисники не зможуть використовувати їх наступного разу.
• Якщо транзакція видається підозрілою, в особистому кабінеті клієнта є функція миттєвого блокування картки. Переконавшись у безпеці транзакції, клієнт зможе її відразу розблокувати.

Фінтех Revolut зберігає персональні дані клієнтів на сторонніх серверах, які захищені від можливих кібератак. Всі дані, що передаються, шифруються 2048-бітними ключами SSL-сертифікатів, тому витік інформації виключений.

Аналоги Револют

Revolut — банківський сервіс, який за багатьма критеріями перевершує своїх конкурентів, пропонуючи клієнтам широкий спектр фінансових послуг. Проте є й інші популярні аналоги Револют. Найкращі з них представлені у таблиці:

Критика Revolut

Револют — фінансовий додаток, що пропонує різні послуги: обмін валюти, переказ грошей, інвестиції, страхування, аналітику витрат. Проте, як і будь-який інший сервіс, він має недоліки. Найчастіші претензії до Revolut:

• Сервіс застосовує підвищену комісію за обмін валюти у суботу та неділю. Її розмір може досягати 2,5 %. Це невигідно для тих, хто подорожує, здійснює платежі за кордоном у ці дні.
• Revolut встановив обмеження щодо таких операцій, як зняття готівки, перекази грошей та обмін валюти, для стандартних акаунтів. Після досягнення лімітів стягуються комісії. Щоб отримати більше переваг і зняти обмеження, потрібно підписатися на платні акаунти Premium або Metal.
• Багато користувачів скаржаться на те, що служба підтримки клієнтів Revolut працює неефективно. Неможливо зв'язатися з оператором, щоб розв’язати свої проблеми.
• Revolut не надає такі традиційні банківські послуги, як овердрафт, кредитні картки, депозити. Це незручно для тих, хто хоче мати усі фінансові рішення в одному місці.
• Низька безпека криптовалют. Сервіс дозволяє користувачам купувати й продавати криптовалюту через додаток, але не дає повного контролю над цифровими активами та не забезпечує захист від атак хакерів.

Висновок

Revolut — порівняно молодий фінтех-проєкт, але за короткий час він досяг певних успіхів. Микола Сторонський, чий банк Револют, оцінює компанію приблизно у 1,7 – 2 млрд доларів. Починаючи з 2022 року, щомісяця на сервісі відбувається транзакцій на суму понад 150 мільйонів фунтів стерлінгів, а кількість активних користувачів зросла до 3 млн осіб. Серед переваг цифрового сервісу:

• безкоштовне відкриття мультивалютного рахунку та зберігання до 30 валют в одному місці;
• можливість міжнародного переказу грошей за реальним обмінним курсом без комісій;
• перспектива інвестування коштів у криптовалюту та інші активи;
• нарахування відсотків на залишок коштів на рахунку та інше.

Крім переваг, у Revolut є недоліки. Попри те, що база користувачів значно збільшилася, послугами сервісу користуються молоді власники дебетових карт, які проживають у великих містах. Крім того, Револют:

• не має ліцензії, тому не надає всього спектра банківських послуг;
• має обмеження щодо сум переказів і зняття готівки, які залежать від тарифного плану та рівня верифікації;
• стягує високу комісію за переказ грошей у вихідні дні.

Враховуючи «плюси» та «мінуси» сервісу, користувачам потрібно уважно ставитись до вибору тарифного плану.

FAQ