Платіжний POS-термінал: як встановити та приймати платежі

Безготівковий розрахунок – це зручна та безпечна альтернатива сплаті готівкою. Пропонуючи своїм клієнтам таку можливість, бізнеси можуть суттєво збільшити прибуток, адже українці все рідше використовують готівкові гроші для розрахунків за товари та послуги. Для підключення безготівкової оплати для магазину, салону або будь-якої іншої точки підприємцю потрібно замовити послугу еквайрингу та встановити спеціальний пристрій – POS-terminal.

З 1 січня 2025 року згідно з законом України встановлення POS-терміналів є обов’язковим для всіх підприємців, які реалізують товар або надають послуги, включно з тими, хто провадить діяльність у населених пунктах, де проживає до 5000 осіб. Тож, оскільки це питання актуальне для багатьох приватних підприємств, у цій статті команда Rates детально розповість, що таке ПОС-термінал, які види цих апаратів існують та як користуватися терміналом в магазині.

POS-термінал: що це таке

Почнемо з основного. POS-термінал – це пристрій, який використовується для здійснення безготівкових платежів. Класичні моделі обладнані невеликим екраном, клавіатурою та засобом для зчитування інформації з картки.

Залежно від виду ПОС-термінал може мати різний набір функцій, зокрема:

• прийняття оплати за товари та послуги;
• друк чеків;
• перевірка наявності коштів на рахунку клієнта;
• фіксація інформації щодо проведених транзакцій;
• ввід інформації за допомогою сенсорної або фізичної клавіатури.

Термінал для оплати карткою зазвичай інтегрований в систему обліку підприємства. За допомогою отриманої з POS-термінала інформації власник або керівник також може переглядати статистику та деталі проведених операцій, здійснювати повернення коштів, формувати звіти для податкової тощо.

Які види терміналів існують

На сьогодні фізична особа-підприємець може обрати POS-термінал, який буде максимально адаптованим до особливостей ведення її бізнесу. В Україні можна купити або взяти у тимчасове користування декілька варіантів обладнання для безготівкових платежів:

• Стаціонарний – такий платіжний банківський термінал використовується для обслуговування більшості торгових точок. Моделі можуть бути контактними, зі спеціальними слотами для зчитування інформації з карток, обладнаних магнітними стрічками, а також підтримувати безконтактну технологію NFC. Для підключення використовується мережевий кабель або модуль Wi-Fi.
• Переносний – платіжний POS-термінал, призначений для пересувних торгових точок, кур’єрів та різноманітних виїзних заходів. Має схожу конструкцію зі стаціонарним, однак обладнаний акумулятором та передбачає безпровідне підключення до мережі.
• Інтегрований – такий платіжний касовий термінал є частиною складної розрахункової системи. Це моделі, підключені до кас в кафе, супермаркетах або кас самообслуговування, вони можуть бути контактними, безконтактними, мати фізичну клавіатуру або повністю сенсорний дисплей.
• Міні – платіжний POS-термінал, призначений для підключення до інших гаджетів – смартфонів або планшетів. У таких моделях не передбачений дисплей або клавіатура, але може бути вбудований принтер чеків.

Залежно від кількості торгових точок та їхніх особливостей одна компанія може використовувати декілька видів POS-терміналів для приймання безготівкових платежів. Наприклад, стаціонарну касу у закладі та переносну для кур’єрів.

Як працює платіжний POS-термінал

Іноді у касирів або покупців виникають питання, як оплачувати карткою у магазині або якою стороною прикладати картку до платіжного POS-термінала. Тож пропонуємо детальніше розглянути, як працює платіжний термінал та яка має бути послідовність дій під час користування ним.

Здійснення безготівкових платежів відбувається наступним чином:

1. Введення суми платежу – його може здійснити касир вручну, або ж сума покупки буде автоматично виведена касовим апаратом.
2. Отримання даних картки – для здійснення платежу необхідно провести магнітною стороною картки через спеціальний слот або ж прикласти карту чи смартфон до NFC-зчитувача.
3. Авторизація платежу – POS-термінал відправляє запит в банк-емітент, відбувається перевірка даних карти та наявності достатньої суми для оплати покупки.
4. Обробка даних – на основі запиту банк надсилає підтвердження платежу з подальшим списанням коштів з рахунку покупця або відхиляє його. Відповідна інформація виводиться на дисплей POS-термінала або на чек.

Зазвичай цей процес займає не більше 20–30 секунд.

Як встановити та під'єднати POS-термінал

Якщо ви з’ясували, як розрахуватися за допомогою платіжного термінала, і плануєте встановити його для ФОП або ТОВ, корисно буде знати, як встановити термінал в магазині та які дії потрібно виконати для його реєстрації.

Для підключення POS-термінала для здійснення безготівкових платежів потрібно виконати наступні кроки:

1. Відкрити підприємницький рахунок у банку.
2. Укласти договір оренди або купити POS-термінал.
3. Під’єднати до мережі та налаштувати систему.
4. Навчити персонал, як працювати з терміналом.
5. Протестувати систему.
6. Зареєструвати термінал у провайдера РРО.

Після цього можна починати використання. Подавати додаткові документи до податкової не потрібно.

Більшість великих українських банків пропонують послугу еквайрингу для бізнесу з подальшою підтримкою їх роботи. Вартість цієї послуги залежить від низки нюансів:

• кількості торгових точок;
• виду платіжного термінала;
• переліку супутніх послуг (встановлення та налаштування програмного забезпечення, здійснення інтеграції з наявним, необхідність навчання тощо).

Тариф може бути фіксованим або становити відсоток від обороту.

Обслуговування POS-термінала

Більшість провайдерів, які надають бізнесам послуги для здійснення платежів та ведення розрахунків, також забезпечують технічну підтримку в онлайн та офлайн форматі. Однак, для підтримки справності платіжних терміналів та гарантії безпеки платежів необхідно самостійно здійснювати певні кроки:

• Регулярно перевіряти працездатність POS-термінала. Це може передбачати як зовнішній огляд та перевірку цілісності платіжного термінала, так і здійснення платежів та інших операцій у тестовому режимі.
• Своєчасно встановлювати оновлення. Цей пункт стосується як програмного забезпечення, яке використовується для проведення розрахунків, так і антивірусів, програм для шифрування даних, оновлення паролів тощо.
• Навчати персонал. Кожний касир та адміністратор має вміти не лише коректно проводити платежі, але й знати, як перезавантажити POS-термінал, повторно увімкнути у разі аварійного вимкнення.

Різниця між РРО та ПРРО

Окрім різних видів фізичних платіжних терміналів підприємці можуть також одночасно використовувати POS-термінал і РРО програмного типу (мобільний). Зазвичай провайдери пропонують своїм клієнтам декілька видів ПРРО, які дозволяють забезпечити функціонування як стаціонарних, так і пересувних торгових точок.

Мобільний термінал – це спеціальне програмне забезпечення, яке встановлюється на смартфон, ПК або планшет для здійснення безготівкових платежів. Завдяки великій кількості рішень та функцій такі платіжні термінали стали повноцінною альтернативою класичним POS-терміналам.

Однак POS-термінали та ПРРО також мають низку відмінностей:

Переваги та недоліки POS-термінала

Приєднавши термінал для розрахунку карткою до системи розрахунків вашого підприємства ви отримаєте низку переваг:

• швидше обслуговування клієнтів – касиру не потрібно приймати готівку та відраховувати решту;
• зменшення вірогідності помилки під час розрахунків – потрібна сума списується з картки клієнта автоматично;
• безпека платежів – виключена вірогідність здійснення платежів фальшивими купюрами;
• можливість збільшити дохід – безготівкові платежі значно популярніші за готівку;
• спрощення ведення обліку – всі платежі фіксуються в системі.

До мінусів, які має термінал для оплати, можна віднести:

• необхідність встановлення та обслуговування;
• необхідність підключення до мережі та Інтернету.

Як бачимо, окрім вимог закону, встановлення POS-термінала є досить вигідним для бізнесу.

Платіжний термінал – це зручний та сучасний пристрій, який дозволяє здійснювати безготівкові платежі в магазинах, аптеках, салонах та будь-яких інших торгових точках. Підключення POS-термінала дозволяє бізнесу суттєво покращити рівень сервісу, спростити процес ведення розрахунків, а також збільшити дохід від продажів. Якщо вам цікаво, чи потрібен РРО саме у вашому випадку, рекомендуємо ознайомитися з законодавчою базою, де вказаний перелік груп підприємців, які мають обов’язкового встановити платіжні термінали.