Банк Пекао (Pekao) в Польщі: детальний огляд від Rates

Серед безлічі польських фінансових установ особливу увагу варто звернути на банк Пекао, який надає своїм клієнтам широкий спектр банківських послуг. Він особливо популярний серед іноземців, що знаходяться на території країни. Серед переваг банку — його багаторічна історія, належність до міжнародної фінансової групи UniCredit та можливість обслуговування валютних рахунків у мережі групи, яка налічує тисячі банківських установ у багатьох країнах світу.

Нижче ми детально розповімо про послуги банку, основні тарифи, тонкощі відкриття та закриття рахунків.

Послуги, які надає польський банк Пекао

Фізичним особам

Відкрити рахунок у Bank Pekao S.A. може громадянин будь-якої країни. Клієнтам-фізичним особам пропонується наступний перелік послуг:

• відкриття та ведення поточних рахунків у злотих, доларах або євро з прив'язкою до них платіжних карток;
• кредитування та іпотечне кредитування (на певних умовах);
• страхові та брокерські послуги;
• онлайн-банкінг Bank Pekao 24, що надає доступ до послуг через додаток: мережу інтернет, смс та телефонію;
• безкоштовне зняття готівки в банкоматах мережі та бонусні зняття в інших банкоматах на території Польщі;
• грошові перекази Western Union (прості та з рахунку).

Дізнайтесь про умови у його конкурента в нашому матеріалі: все про банк Millennium.

Юридичним особам

Усі послуги, що доступні фізичним особам, надаються банком також і комерційним установам, підприємцям, компаніям, фірмам. Крім того, юридичним особам доступні також і додаткові послуги, серед яких:

• Pekao Connect — система, що дозволяє об'єднати всі фінансові процеси між компанією та банком;
• Pekao Ready — програмне забезпечення з відкритим кодом для максимальної інтеграції ПЗ компанії з інтернет-банкінгом Пекао 24;
• лізинг, у тому числі з можливістю повної автоматизації процесу.

Як відкрити рахунок у банку Пекао

Відкрити рахунок у банку Пекао досить просто. Для цього необхідно звернутися до будь-якого відділення банківської установи, завітати на офіційний інтернет-сайт банку або просто зателефонувати до банку пекао за номером гарячої лінії. Який би спосіб подання анкети не було вибрано, для підписання договору в будь-якому разі доведеться відвідати відділення.

Для відкриття рахунку в Пекао Банк Польща необхідні наступні документи:

• закордонний паспорт;
• документ, що підтверджує законне перебування особи на території Польщі (віза, карта побиту тощо);
• Pesel (особистий ідентифікаційний код) та прописка (в деяких відділеннях);
• інші документи (подаються на вимогу банку в разі сумнівів працівників установи щодо клієнта).

Банк Пекао для українців пропонує відкриття рахунків у злотих з прив'язкою до рахунку картки Mastercard, а також у доларах США та євро з прив'язкою до валютних рахунків картки Visa. Також серед переліку послуг для українців, що надає банк Пекао — кредит.

Рахунок відкривається одразу після підписання договору у відділенні банку, проте випуск пластикової картки може зайняти до трьох тижнів. 

У відділенні банку

Заповнити анкету на відкриття рахунку можна, завітавши до будь-якого зручного відділення банку з необхідними документами. Повний перелік відділень і банкоматів з адресами та контактними даними можна знайти на сайті банківської установи. Згідно з інформацією на сайті банку Пекао, графік роботи відділень — з 08:00 до 17:00.

Заявка розглядається на місці, і у разі її підтвердження з клієнтом укладається договір про надання послуг. Картку відправляють клієнту поштою після її виготовлення (у тому числі за кордон) разом із конвертом, у якому міститься PIN-код, необхідний для її активації, або надсилають роботодавцю (для зарплатних рахунків).

Через інтернет

Польський Пекао Банк надає своїм клієнтам можливість дистанційного заповнення анкети на офіційному сайті установи. В цьому разі можна одразу вибрати зручне для себе відділення, дату та час для підписання документів. Після отримання анкети працівник банку телефонує потенційному клієнту для узгодження всіх необхідних деталей. 

Зверніть увагу, що послуга внесення анкетних даних на сайті доступна виключно резидентам країни, а заповнення форми іноземцями є неможливим через відсутність в анкеті відповідної графи.

За телефоном

Також можна надати банку анкетні дані, зателефонувавши у банк Пекао, гаряча лінія для українців — +48 22 591 22 20 (україномовна лінія підтримки працює щоденно з 08:00 до 20:00). Оператор вносить дані у форму зі слів клієнта, після чого пропонує вибрати відділення, до якого знадобиться завітати для підписання договору.

Вартість відкриття та обслуговування

Відкриття рахунку та випуск пластикової картки є абсолютно безкоштовними, проте за утримання й обслуговування рахунку та картки можуть стягуватися відповідні комісії.

Так, для рахунку Eurokonto Mobilne, найпопулярнішого серед іноземців, які працюють у Польщі, плата за обслуговування картки становитиме 3,99 злотих, а рахунку — 5,99 злотих. При цьому, якщо на рахунок надходить від 500 злотих щомісяця, а клієнт здійснює кожного місяця не менш ніж 4 платежі з картки, обслуговування рахунку та картки стають для клієнта безкоштовними й такі комісії не стягуються.

Таблиця для наочності:

Також клієнтам банку доступна мультивалютна картка — Karta Wielowalutowa, за допомогою якої можна без комісії здійснювати розрахунки в мережі інтернет, знімати готівку та розраховуватись за покупки й послуги за кордоном у доларах, євро, британських фунтах та швейцарських франках.

Можливо, вас зацікавить вартість відкриття рахунку у аналогічному польскому банку, читайте все про ING Bank.

Послуги для учнів та студентів

Для студентів віком 18 – 30 років банк пропонує особливі рахунки Eurokonto Intro. Обслуговування такої картки й рахунку є безкоштовним у разі дотримання вимог регулярного надходження на рахунок коштів та використання картки для безготівкових розрахунків, а до переліку послуг додано безкоштовне медичне обслуговування за межами Польщі. 

Для учнів банк може запропонувати картку, яка одночасно виконуватиме роль платіжного інструменту та студентського квитка. Така послуга доступна учням:

• Вищої школи інформаційних технологій (Варшава);
• Білостоцького технологічного університету; 
• Державної вищої професійної школи (Конін);
• Люблінського католицького університету Іоанна Павла ІІ (Люблін);
• Державної професійної школи (м. Нис);
• Вищої школи фінансів та управління (Варшава);
• Академії образотворчих мистецтв ім. Владислава Стрежемінського (Лодзь).

Як здійснити переказ з картки на картку

Банк Пекао переказ з карти на карту дозволяє здійснювати за допомогою онлайн-банкінгу Pekao24 або у мобільному додатку банку PeoPay.

Онлайн-банкінг виконує перекази цілодобово без вихідних.

Комісія за переказ коштів у інші країни складає від 9,9 злотих. Сервіс виконує перекази в еквіваленті до 1 000 дол. США одним платежем. Також в онлайн-сервісі доступні послуги міжнародних переказів Western Union.

До 31.12 2023 платежі з банків України та на рахунки, відкриті в українських банках, тарифікуються з нульовою комісією.

Також ви повинні знати, як в Україні зняти гроші з польської картки.

Комісії польського банку Пекао

Польський Пекао банк на території Польщі досить широкий перелік послуг надає без додаткових комісій, серед них:

• поповнення рахунку;
• зняття готівки через банкомат Пекао;
• використання онлайн-банкінгу;
• розрахунки карткою в стаціонарних та інтернет-магазинах;
• перекази коштів з картки на картку в мережі банку, а також на рахунки, відкриті в інших польських банках (через систему переказів ELIXIR — до 3 банківських днів).

При цьому швидкий переказ на рахунок особи, відкритий в іншому банку, коштуватиме клієнту вже 5 злотих, а банківські доходи, відсотки на заощадження та дивіденди виплачуються лише після того, як з них буде сплачений податок на прибуток у розмірі 19%.

Також комісія стягується за перекази коштів за кордон. Найзручніше здійснювати такі платежі через онлайн-банкінг, у якому присутня вбудована функція Western Union, проте середній тариф за таку послугу становить 28 злотих, додатково також стягується 1% від суми переказу.

Pekao24

Банк Пекао 24 — система онлайн-банкінгу, що дозволяє дистанційно керувати своїми рахунками, відкритими в банку, та віддалено отримувати майже всі послуги, доступні у стаціонарних відділеннях. Використання системи є абсолютно безкоштовним, також клієнтам надається цілодобова технічна підтримка польською та англійською мовами. 

Доступ до онлайн-банкінгу можна отримати одразу в кількох формах:

• у мережі інтернет (на сайті або у мобільному додатку);
• за допомогою смс-сервісу;
• за телефоном.

 Реєстрація в системі

Для користування онлайн-банкінгом необхідно зареєструватися в системі. Зробити це можна на офіційному сайті, дотримуючись наведених там інструкцій. Для використання системи з мобільних пристроїв реєстрація відбувається у мобільній версії сайту або в офіційному додатку банку для смартфонів та планшетів.

Також використовувати онлайн-банкінг можна за допомогою телефонного зв'язку. Для цього необхідно:

1. Зателефонувати в банк Пекао (номер телефону гарячої лінії — 801 365 365 для дзвінків із Польщі; +42 683 82 32 для дзвінків з-за кордону).
2. Після з'єднання з банком натиснути клавішу “2”. 
3. Ввести свій клієнтський номер та підтвердити його натисканням кнопки “#”.
4. Ввести пін-код, підтвердивши його “#”.
5. Дотримуватись подальших інструкцій автовідповідача або натиснути “0” для з'єднання з оператором.

Основні можливості

В онлайн-банкінгу клієнту доступний майже повний перелік послуг, які можна здійснювати у відділенні банку, а саме:

• перевірка залишків коштів на рахунках;
• переказ грошей з картки на картку Пекао банк та інших польських банків; 
• міжнародні перекази Western Union; 
• оплата рахунків.

Доречі, в нас також є огляд на ПКО Банк.

Перевірка балансу та інші корисні коди

Онлайн-банк Пекао 24 дозволяє перевіряти баланс та отримувати інформацію за власними рахунками за допомогою спеціальних смс-кодів. Для використання послуги смс-банкінг необхідно відправити смс-повідомлення на номер 3803 (всередині Польщі) або на номер +48 665 657 657 (якщо клієнт знаходиться за кордоном). Повідомлення має бути наступного формату: номер клієнта#пін-код#код потрібної операції. Відповідь також буде надіслана смс-повідомленням.

Найпопулярніші коди запитів: 

• перевірка балансу за картковим рахунком — #23;
• перевірка балансу кредитної лінії — #24;
• перевірка депозитного балансу в злотих — #25;
• перелік 5 останніх операцій за основним рахунком — #22;
• перелік попередніх 5 операцій за основним рахунком — #22#2;
• базова інформація про рахунки — #99;
• переказ з основного рахунку — #11#призначення переказу#сума переказу в злотих;
• поповнення мобільного телефону — #14#номер телефону#сума поповнення.

Повний перелік кодів доступний на офіційному сайті банку.

Використання системи Pekao24 є абсолютно безкоштовним, проте за здійснення операцій, відправлення смс-запитів і телефонні дзвінки мобільним оператором та інтернет-провайдером може стягуватися плата.

Як закрити рахунок

Для закриття рахунку необхідно розірвати договір з банком. Така операція можлива лише у разі, якщо на рахунку клієнта нульовий баланс. Розірвати договір можливо:

• особисто завітавши до відділення банку;
• надіславши на адресу банку рекомендованого листа з наступною інформацією: номер рахунку, ПІБ клієнта, адреса, Pesel та номер рахунку для перерахування залишку (у разі потреби).

Також можливо анулювати картку, проте не закривати рахунок. Така послуга може бути корисною, якщо утримання рахунку є безкоштовним, а за обслуговування картки стягується комісія.

Також філія банку Пекао Україна працює у Києві за адресою: Саксаганського, 39а.

Оцінка надійності банку Пекао

Надійність Bank Pekao підтверджує його майже 90-річний досвід роботи та входження до відомої на весь світ фінансової групи UniCredit. Крім того, простоту отримання та зручність послуг банківської установи, а також оперативність обслуговування у відділеннях і технічної підтримки підтверджують численні позитивні відгуки клієнтів банку.

Крім того, надійність і сучасність банку неодноразово були відзначені престижними польськими та європейськими нагородами, а саме:

• нагорода Golden Banker — за впровадження мобільних платежів та мультивалютної картки (2015, 2016 рік);
• відзнака «Інноватори 2016» — транзакційні послуги у корпоративній сфері від журналу Global Finance;
• статус «Найкращий польський державний банк» за версією The Banker та Global Finance;
• статус «Найбільш інноваційний східноєвропейський банк» за версією журналу EMEA;
• звання «Best Trade Finance Provider 2017» — за лідерські позиції в наданні послуг торговим компаніям Польщі.

Обов’язково перегляньте останній рейтинг польських банків для українців.

Висновок

Таким чином, розглянувши історію, перелік послуг та додаткових можливостей, можна говорити про те, що Пекао банк є одним з найкращих для відкриття рахунку іноземцям, які тимчасово проживають або ведуть свою діяльність на території Польщі. Водночас варто відзначити, що банк Pekao в Україні не представлений, тому користуватися його послугами на батьківщині може бути невигідно через подвійну конвертацію та високі комісії при знятті готівки в інших банкоматах.

FAQ