Рейтинг найкращих банків Польщі, щоб відкрити рахунок українцям

Після 23 лютого 2022 року не всі польські банки в Україні продовжують працювати, але багато з них шукають шляхи допомоги нашим громадянам, в тому числі й тим, хто зараз проживає на території Польщі. Завдяки зусиллям кредитно-фінансових організацій, наші земляки мають змогу оплачувати товари та послуги, отримувати грошові перекази й розвивати власний бізнес. Спрощені процедури відкриття рахунків, україномовна підтримка та доступ до найпопулярніших сервісів – розібравшись, як відкрити рахунок в польському банку, сьогодні українці можуть користуватись банківськими послугами без жодних обмежень. Також рахунок в польському банку для українців залишається чи не єдиним способом отримання зарплат та різноманітних виплат.

Тому наші спеціалісти проаналізували фінансовий ринок та сформували рейтинг польських банків, що активно намагаються стабілізувати поточну ситуацію та знайти новий підхід до українських клієнтів.

Порядок відкриття рахунку українцям в польському банку

Процедура відкриття рахунку у польському банку може дещо відрізнятись залежно від політики установи. Для того, щоб процес зайняв якомога менше часу, а умови були вигідними, рекомендуємо дотримуватися трьох простих рекомендацій:

• Уважно обирайте банк. Ознайомтесь з пропозиціями установ, а також їхньою політикою роботи з іноземцями, дізнайтеся про наявність обмежень або спеціальних умов обслуговування.
• Ґрунтовно підійдіть до збору документів. Уточніть в обраній фінансовій установі, які саме документи необхідні для верифікації особи. Це може бути як мінімальний пакет документів (паспорт + документ про тимчасовий захист), так і більш розширений набір.
• Заплануйте час на відкриття рахунку. Скоріш за все знадобиться особисте відвідування найближчого відділення, проте деякі банки надають можливість зробити це онлайн.
• Уважно читайте договір. Не поспішайте підписувати документ, поки не розберетеся, які це накладає на вас обов'язки та які права ви маєте.

Інформацію про те, як відкрити рахунок в банку Польщі онлайн, можна отримати на сайтах наступних банків: mBank, Bank Millennium, Alior Bank.

Також деякі банки надають можливість пройти ідентифікацію клієнта за українськими документами без необхідності надавати довідку про працевлаштування або стале проживання на території Польщі:

• Bank Pocztowy;
• PKO BP;
• BNP Paribas;
• Bank Credit Agricole;
• ING Bank Śląski.

Щоб наочно зрозуміти, який польський банк пропонує найвигідніші умови саме для вас, ми зробили порівняльну таблицю з основними перевагами для клієнтів-українців:

Alior Bank

Цей польський банк для українців ініціював спеціальну пропозицію – обслуговування та ведення рахунку впродовж цілого року без оплати. Послугами можуть користуватись як нові клієнти, так і ті, хто давно має акаунт. Для більшої зручності рекомендуємо встановити мобільний застосунок, де є українська адаптація. Серед основних переваг:

• безплатне надсилання грошей в межах України та Польщі;
• отримання міжнародних переказів за тарифом 0%;
• повернення відсотка за переведення коштів в Україну для бізнес-рахунків;
• основний рахунок для платежів – розроблений спеціально для потреб біженців;
• безплатне обслуговування рахунку для осіб у віці до 26 років або при поповненні рахунку на суму не менше 1500 злотих/міс. одним платежем;
• безплатне обслуговування картки за умови оплати не менше 300 злотих/міс.

Для відкриття рахунку ви маєте надати документ, що підтверджує вашу особу. Це може бути один із перелічених варіантів:

• паспорт українського/міжнародного зразка;
• карта побиту;
• тимчасове посвідчення особи зі статусом іноземця.

Банки Getin Noble Bank та Millennium

Якщо досі вагаєтеся, який банк в Польщі вибрати, то знайте: Getin Noble Bank завзято бореться за гарантування безпеки коштів своїх юзерів, а Bank Millennium пропонує дуже просту процедуру реєстрації та службу підтримки з україномовним відділом. Обидві структури повністю анулювали комісійні списання за грошові перекази в Україну.

BOŚ Bank

Наступна підказка, в якому польському банку відкрити рахунок, – BOŚ Bank. Щоб стати клієнтом, вам потрібно надати лише два документи:

• Посвідчення, що ідентифікує вашу особу, чи альтернативний документ для підтвердження особи.

• Ідентифікаційні дані. Як варіант можна використати:

  • свідоцтво про укладання шлюбу;
  • водійське посвідчення;
  • учнівський/студентський квиток;
  • службове/професійне посвідчення.

Для особистих рахунків українських клієнтів у Польщі діють такі привілеї:

• Якщо протягом 30 календарних днів надходження на ваш рахунок перевищують 1 000 PLN, то списання коштів за обслуговування у розмірі 6 PLN не буде.
• Якщо протягом місяця ви виконали безготівкових операцій на суму понад 500 PLN, то не потрібно платити 7 PLN за користування карткою.
• Знімати кошти у банкоматі можна без додаткових витрат, якщо сума від 100 PLN. У випадку, коли потрібна готівка меншого номіналу, стягується 2.60 PLN за цю банківську операцію.
• Внутрішньосистемні перекази між клієнтами даного електронного сервісу повністю безплатні та не залежать від суми.
• Для всіх операцій з дебетовими та кредитними картками, що діють в межах України, скасовано комісію. Тому можна вільно перевіряти баланс, здійснювати виплати та перераховувати валютні надходження.

Також є певні плюси для корпоративних рахунків:

• Всі перекази в Україну за дорученням благодійних фондів та волонтерських асоціацій надходять безплатно.
• Якщо ви прагнете допомогти Україні, перерахувавши кошти на відповідні фонди, то комісії теж не буде.

Банки mBank, Santander та Pekao SA

Ці банки Польщі для українців мають свої плюси. Перша фінансова структура онлайн у Польщі – mBank, що активно допомагає українцям. Разом із Польським центром міжнародної допомоги проводить збір коштів, які підуть на допомогу постраждалим від війни українцям.

Santander пропонує спеціальний пакет послуг для українських біженців з особистими та корпоративними рахунками.

Bank Pekao S.A. створив послугу – відкриття білінг-рахунку. Для цього необхідно заповнити форму і чекати, поки з вами зв'яжеться представник сервісу.

Citi Handlowy

Банківська структура суттєво спростила реєстрацію українських клієнтів у своїй системі. Тому, щоб оформити рахунок, потрібен лише паспорт українського/міжнародного зразка. Але в деяких випадках розглядають й інші документи, що посвідчують особу.

Якщо досі думаєте, в якому банку Польщі краще відкрити рахунок, то ось головні привілеї для наших громадян від Citi Handlowy:

• Обслуговування повністю безплатне.
• Якщо ви хочете отримувати готівку з банкомата частіше 4 разів на місяць, то платите 8 PLN за цю операцію. Коли ви вкладаєтеся у 4 рази, то не несете ніяких додаткових витрат.
• Особисті та корпоративні перекази в Україну та з неї у будь-яких валютах безплатні.

Grupa SGB

Сучасний і надійний фінансовий партнер Grupa SGB дозволяє відкривати рахунки українцям, що можуть надати один документ із переліку на вибір:

• посвідчення особи: український/закордонний паспорт, водійські права;
• тимчасове посвідчення іноземного представника;
• дозвіл на перебування в Польщі;
• учнівський/студентський квиток – для неповнолітніх клієнтів, що прагнуть захисту.

В знак солідарності та підтримки постраждалим від війни банк створив окремий рахунок для фонду під назвою «Порятунок», що займається допомогою різного рівня та спрямованості біженцям на кордоні України та Польщі.

Після того як зареєструєте рахунок в польському банку для українців, для вас відкриються наступні можливості:

• безплатне відкриття та обслуговування рахунку;
• надсилання та приймання міжнародних і локальних переведень від фізичних чи юридичних осіб без плати за обмін валют.

ING Bank Śląski

Всі найкращі банки Польщі зробили фінансові надходження в Україну та з неї повністю безплатними, тож ING Bank Śląski не виключення. Для отримання рахунку потрібно пред'явити один із документів, що перелічений у списку:

• закордонний/український паспорт;
• дозвіл на тимчасове або довгострокове перебування в країні;
• карта побиту в активному періоді.

Якщо ви не маєте жодного з наведених вище варіантів, то можна скористатись альтернативами за домовленістю з банківським представником.

Цей цифровий гаманець пропонує дуже вигідні умови для рахунків, де основна валюта – злотий. Тож клієнти залежно від типу їхніх карток мають такі переваги:

• безплатне ведення рахунку, його активація та обслуговування, а також видача пластикової карти;
• безплатний інтернет-банкінг;
• відсутня комісія на отримання готівки в касі банку;
• зняття грошей через банкомат без комісії за послугу з лімітом у 5 разів на місяць.

При цьому для деяких типів рахунків у Польщі існує вікове обмеження. До 26 років пропонується багато пільгових послуг з меншою абонплатою та комісійними.

Серед базових пропозицій варто звернути увагу на такі:

• Оформлення промоакаунта. Вам потрібно просто відкрити рахунок в інтернет-банкінгу з цілодобовим доступом до нього, і відбудеться автоматичне поповнення вашого балансу на 250 злотих.
• Вигідні кредитні відсотки. Якщо сума менша за 30 000 PLN, то відсоток, який ви маєте повернути, сягає 10,99%, а якщо понад 30 000 PLN, то вимагається 12,13% річних.
• Іпотека без комісії на суму від 70 000 PLN до 35 років на виплату. При цьому ви повинні на старті зробити мінімальний внесок, що сягає 20% від зазначеної суми.
• Спецпропозиція для неповнолітніх клієнтів: картка з передоплатою для дітей до 12 років та мобільний рахунок для підлітків 13–17 років.

Додатково можна підключити сповіщення про знижки на відомі бренди та розваги у Польщі й застрахувати свою дитину.

Bank Credit Agricole

Ця організація повертає всі трансфери, що були списані протягом 14 календарних днів. Усі охочі можуть отримати безплатний рахунок та обслуговування картки, яка йому відповідає, терміном на 365 днів з моменту активації. Щоб відкрити рахунок в банку Польщі, варто надати один із перелічених документів:

• паспорт українського/міжнародного зразка чи ID-картка;
• учнівський/студентський квиток – для тих, кому ще не виповнилось 18 років;
• дозвіл на перебування в Польщі;
• дійсну карту побиту;
• тимчасове посвідчення іноземця;
• інший файл, виданий посольством або консульством.

Фінустанова в рамках підтримки запустила хештег #RazemdlaUkrainy, щоб більше розповідати про можливості, які в змозі запропонувати українцям.

Завдяки спрощеній реєстрації можна скористатись наступними пропозиціями.

1. Відкриття особистого рахунку для декількох типів розрахунків:

   • Звичайний з безплатним веденням, переказами та виведенням готівки. При цьому можна обрати дизайн картки та користуватись мультивалютним функціоналом.
   • Рівень VIP з ширшим спектром можливостей.
   • Молодіжний MOVE! – для осіб віком від 18 до 27 років, які найчастіше перебувають у статусі студентів.
   • Підлітковий GO! – для школярів у віці 13–17 років.
2. Відкриття бізнес-рахунку або окремої фірми з прив'язкою до податкової служби.
3. Подача онлайн-заявки на вступ до пільгової програми «Добрий старт» на новий навчальний рік. Всі громадяни України, що мають бажання доєднатися до цієї ініціативи, якщо вони прибули до Польщі після 23 лютого 2022 року, мають надати документ, що підтверджує законність перебування на території країни, та індивідуальний номер PESEL. У разі виконання умов ви одержуєте одноразову допомогу у розмірі 300 злотих на дитину віком від 6 до 20 років (якщо дитина інвалід, то до 24 років).
4. Участь і ініціативі «800+», що передбачає виплату 800 злотих щомісяця на вашу дитину, доки вона не досягне повноліття.

BNP Paribas

За період повномасштабного наступу росії на Україну до BNP Paribas у Польщі приєдналося понад 106 000 нових українських клієнтів. Причина – спрощена реєстрація та вигідні умови.

Для відкриття рахунку потрібен один із перелічених документів:

• український чи закордонний паспорт або ID-картка;
• довідка про особу іноземця;
• ідентифікаційний номер TIN – платник податків;
• польський номер телефону;
• довідка про доходи.

Банк анулював усі комісії за перекази в Україну для фізичних осіб та ініціював бонусну програму BNP PARIBAS WSPIERA UKRAINĘ для підтримки українців за добровільної участі інших клієнтів.

PKO BP

Ще один претендент на звання найкращий банк в Польщі для українців – PKO BP, що також анулював внесок за відкриття, активацію та обслуговування рахунку PKO Konto bez Granic протягом цілого року.

Також тут можна відкрити корпоративний рахунок з певними привілеями для тих користувачів, що подали заявку після 24 лютого 2022 року. Для більшої зручності у мобільному застосунку з'явилася адаптація українською мовою.

За стандартною процедурою потрібні такі документи для відкриття рахунку в польському банку PKO BP:

• український чи міжнародний паспорт або ID-картка;
• карта побиту;
• тимчасове посвідчення особи іноземця.

Серед приємних переваг для фізичних осіб такі:

• Безплатні міжнародні перекази у різних валютах в Україну.
• Підключення картки Instatnt з доступом до мультивалютного рахунку.

Українці, що опинилися в дружній країні разом із дітьми, банк пропонує з його допомогою долучитися до таких програм:

• «800+», учасники якої щомісяця отримують виплати у розмірі 800 злотих до повноліття дитини.
• «Добрий старт» для отримання разової допомоги у 300 злотих на купівлю стартового шкільного набору.
• Програма Сімейного опікунського капіталу (RKO), що передбачає грошову допомогу на кожну другу і наступну дитину віком від 3 до 12 років.

Читайте детальний огляд на PKO Bank Polski.

За хештегом #PomocDlaUkrainy можна дізнатись більше про варіанти допомоги у Польщі для постраждалих від війни людей.

Bank Pocztowy

Як і майже всі польські банки для українців, Bank Pocztowy пропонує спрощений алгоритм реєстрації й вимагає лише паспорт у будь-якому вигляді (книжка чи картка). Служба підтримки має цілодобове відділення з україномовними менеджерами та адаптацію сайту, де інформація подається з використанням жестів.

Наразі всі абонплати скасовано та діють такі особливі умови зі скасованою комісією:

• можливість поповнити баланс та зняти готівку через термінал або касу в банку;
• користування послугами банкоматів від партнерів;
• перекази в мережі за допомогою інтернет-банкінгу.

З 26 березня 2022 року всі громадяни України, що перебувають у статусі опікунів над дітьми, можуть подати заявку на щомісячне зарахування грошової допомоги на суму 800 злотих в рамках програми «800+».

Отже, не існує універсальної відповіді на питання, який банк вибрати в Польщі. Проте за відгуками користувачів можна вивести топ 5 лідерів:

1. ING Bank Śląski.
2. Bank Millennium.
3. Pekao SA.
4. PKO BP.
5. Alior Bank.

Ми розглянули більше варіантів і запропонували 14 фінустанов, які пропонують українцям найвигідніші умови та підтримують наших громадян у скрутні моменти. Також вам буде корисно розібратись, які кращі способи переказу коштів з Польщі в Україну наразі існують. А в якому польському банку краще відкрити рахунок, вирішувати лише вам, адже ви краще розумієте свої мотиви, потреби та можливості.