Все про PKO Bank Polski

Польський банк ПКО має репутацію надійної та сучасної фінансової установи. Серед своїх конкурентів він відрізняється великим переліком послуг, низькими комісіями й зручним інтернет-банкінгом. У цьому матеріалі ми детально розповімо, які можливості відкриває цей сервіс, для кого він стане найвигіднішим варіантом та як користуватися базовим функціоналом, що полегшить ваше життя у Польщі. 

Послуги, які надає PKO Bank Polski

Наразі банк РКО лідирує на фінансовому ринку Польщі за кількістю та різноманіттям послуг, що надаються клієнтам. Глобально їх можна поділити на 4 блоки. 

Фізичним особам

У доступі такі можливості:

• відкриття та ведення кількох рахунків різного спрямування для діяльності у Польщі;
• видавання пластикових карток міжнародних ПС Visa та Mastercard;
• кредитування різного направлення на різний строк;
• страхування на суму до 100 000 EUR;
• цифровий банкінг у режимі онлайн за допомогою мобільного застосунку.

Юридичним особам

Підприємцям, що зареєстрували свій бізнес менше ніж рік тому, надаються знижки, щоб полегшити просування свого продукту у Польщі та за її межами.  

Такі клієнти можуть користуватись додатковими перевагами й спецпропозиціями:

• кредитування та страхування корпоративного характеру;
• повний або частковий факторинг;
• фінансова оренда — лізинг;
• залученість інвесторів для фінансування проєктів;
• певні розрахунки та послуги, що надаються у відділенні банку — на касі.

Також в нас є огляд на його конкурента: все про банк Millennium.

Кредити

Серед популярних послуг — кредитування для особистих потреб та бізнесових. Першу позику дозволяється оформити за вигідним тарифом — під 9.82% річних. Загалом кредити поділяються на довгострокові та короткострокові. Перший тип має назву іпотечне кредитування та вимагає більше підготовки й надання чіткого переліку документів для розгляду:

• офіційна заява з проханням надати кредит;
• документи, що підтверджують ваше стабільне фінансове положення (довідка про доходи, копія трудового договору, виписки з податкової служби);
• перший внесок — стартова застава, що спирається на заявлену суму.

Протягом 30 календарних днів банк має дати офіційну відповідь (згода чи відмова). При цьому відсоткова ставка для таких випадків встановлюється індивідуально та не перевищує 3 – 4%.

Короткострокові кредити мають такі різновиди:

• Готівкова позика зі ставкою 3,46%. Знадобиться лише довідка про доходи за останні 3 місяці. Є можливість кинути запит на суму 1000 — 120 000 PLN.
• Швидкий кредит з відсотком 17,43%. Вся процедура здійснюється в мережі, тож вам немає потреби відвідувати фізичне відділення. Максимальний термін остаточного погашення заборгованості — 8 років.
• Платиновий кредит під 28,45 % річних. Це для VIP-клієнтів, які можуть отримати до 1 000 000 PLN на 10 років з можливістю взяти кредитні канікули. 

Також існують такі підвиди кредитів у Польщі:

• консолідаційний — 14,94%;
• екологічний — 21,19%;
• без відкритого рахунку — простий спосіб отримати 6700 PLN під 9,82% річних.

На сайті прикріплений дуже зручний функціонал, який може в реальному часі розрахувати ваші потенційні витрати. Вам необхідно просто ввести суму кредиту та обрати кількість платежів, а алгоритм відзвітує, якою буде сума щомісячного внеску і відсоток.

Депозити

Депозити відкривають у трьох валютах:

• PLN;
• EUR;
• USD.

Усі депозити, що перевищують суму 100 000 EUR, автоматично підлягають страхуванню, щоб клієнт у випадку виникнення проблем отримав повне відшкодування.

Депозит також можна відкрити і у іншому банку — читайте все про ING Bank.

Як відкрити рахунок у банку

Розповідаємо про все, що необхідно знати про обслуговування рахунку в PKO Bank Polski.

Які є типи рахунків

Всього банк ПКО пропонує 8 типів рахунків. Вони охоплюють різну аудиторію і, відповідно, підлаштовані під різні потреби: 

• “Все за нуль” — для тих, хто досягнув повноліття. Немає комісії за зняття готівки у банкоматах у всьому світі. Також безкоштовне обслуговування за умови, що за місяць ви виконуєте не більше 5 безготівкових операцій, інакше відбудеться списання 10 злотих на місяць за надання послуг.
• “Молодіжний” — для осіб 18 — 26 років, тобто студентів. Не вимагається платити за користування й зняття готівки у банкоматах Польщі та за її кордоном. До того ж перекази за допомогою мобільного застосунку iPKO й BLIK також не вимагають додаткових витрат.
• “Платиновий” — до вас приставляється особистий консультант, з яким можна зв'язатися у визначений вами час.
• “Преміум” — елітне обслуговування з особистим консультантом та спеціальна гаряча лінія.
• “Дитячий” — можна відкривати відразу після народження дитини. Даний функціонал діє до 13 років. Допомагає навчатися змалечку фінансовій грамотності, а батьки можуть через сайт контролювати витрати дитини. При цьому діє 5% річної ставки на суму до 2 500 PLN.
• “Без кордонів” — для тих, кому вже виповнилось 18 років. Пропонується мультивалютна картка з безкоштовним отриманням готівки через банкомати Польщі та за її межами, а мобільний застосунок IKO допоможе розв'язати будь-які фінансові питання у режимі онлайн.
• “Родина 500+” — лише для повнолітніх користувачів. Оформлення цього рахунку дозволяє батькам отримувати на дитину 500 PLN щомісяця, допоки їй не виповниться 18. Обслуговування, трансфери та зняття — безкоштовні.
• “Перший рахунок” — розроблений для підлітків 13 – 18 років. Підключена мультивалютна картка та мобільний застосунок IKO. Обслуговування, зняття грошей, поповнення балансу та трансфери через застосунок — 0 PLN. Миттєві перекази через IKO — 4,99 PLN, у відділенні — 11,99 PLN.

У порівняльній таблиці зібрані основні відомості й характеристики найпопулярніших банківських рахунків у Польщі. Суми вказані в національній валюті — злотий (zł).

Перелік необхідних документів

Якщо плануєте відкрити рахунок у Польщі, то обов'язково маєте надати такі документи:

• закордонний паспорт;
• дійсна віза або карта побиту;
• ідентифікаційний номер — PESEL.

Способи відкриття рахунку

Існують три способи відкриття:

• Стандартна процедура у банківському відділенні. Вам варто уважно заповнити анкету, яку будуть розглядати менеджери, та чекати їхньої офіційної відповіді на схвалення запиту.
• Зв'язок із представником банку через кол-центр. Ви у телефонному форматі подаєте заявку й обираєте дату, коли зможете відвідати банк для підписання угоди. 
• За допомогою функціонала мобільного застосунку. В меню пропозицій обираєте потрібний пункт і надсилаєте електронний запит. Потім вам знову ж таки необхідно з'явитися у відділення для фінального підписання документів на укладання договору.

Термін відкриття рахунку

Зазвичай весь процес для громадян Польщі займає приблизно 2 тижні, але для іноземців може затягнутись і до місяця. До того ж представники банку можуть попросити додаткові відомості про вас, документи або певне підтвердження інформації, яку ви вказали в заяві. Тому будьте готові оперативно надіслати у відповідному вигляді потрібні дані.

Дізнайтесь також про аналогічну процедуру для укранців у його конкурента — у Bank Pekao.

Покрокова інструкція відкриття рахунку онлайн

Виконайте наступні дії (всі пункти в українському перекладі):

1. Відкрийте головну сторінку офіційного сайту PKO Bank Polski.
2. Тепер потрібно вибрати тип рахунку: особистий, валютний чи ощадний.
3. Із запропонованого списку вибираєте конкретний варіант і натискаєте кнопку “Відкрити рахунок” (“Otwórz konto teraz”).
4. Далі система запитає у вас: чи ви клієнт банку, чи ще ні. Обираєте правильну відповідь і підтверджуєте свій запит.
5. Наступний крок — заповнення анкети у форматі онлайн. Вам потрібно заповнити стандартну сторінку з особистими даними, потім з контактними.
6. А зараз ви повинні надати додаткову інформацію, пов'язану з доставленням договору на підписання. 
7. Після цього ви надсилаєте запит у систему і чекаєте кур'єра з вашими документами на підпис.

Активація банківської картки

Після того як ви отримали картку, потрібно її ввести в експлуатацію. Розповідаємо, як активувати карту ПКО — потрібно просто здійснити будь-яку транзакцію з введенням пін-коду (навіть для безконтактних моделей).

Як перевірити стан рахунку

ПКО банк стан рахунку можна дізнатись трьома способами: 

• через банкомат;
• на касі у відділенні;
• у мобільному застосунку.

Останній пункт найрозповсюдженіший. Для того щоб дізнатись поточний баланс, потрібно:

1. Увійти до офіційного мобільного застосунку IKO й обрати пункт “Налаштування”.
2. Перейти у категорію “Інформація про залишок на рахунку”.
3. Активувати функцію “Відображення коштів перед входом у систему”. При цьому ви можете вибрати вигляд, в якому буде представлена ця інформація: сумою чи відсотками.

Дізнайтесь, як зняти гроші з польської картки в Україні.

Як закрити рахунок в польському банку PKO

Перед тим як закрити свій рахунок, потрібно дотриматись певних умов, щоб процедура отримала статус успішної:

• Не знімайте всі гроші з картки. Потрібно залишити певну суму, щоб щомісячне списання за обслуговування пройшло повною мірою й вас не занесли до бази боржників.
• Попередьте банк про свої наміри за місяць. Так ви зможете спокійно розпоряджатись своїми коштами наступні 30 днів і не отримувати постійні сповіщення про пропозицію термінового подовження угоди.
• Бажано вказати резервний номер рахунку, куди потрібно перерахувати залишок на балансі. 
• Завантажте всю історію транзакцій та важливі для вас грошові перекази (комунальні платежі, квартплати чи пожертвування) у форматі PDF. Так ви залишите при собі докази, які можуть знадобитись надалі, наприклад для податкової служби.

Закриття рахунку можна здійснити трьома способами:

1. У відділенні банку.
2. Через мобільний застосунок.
3. За номером телефону гарячої лінії.

Пам'ятайте, якщо у вас залишилась заборгованість (неважливо, на яку суму), ви не зможете закрити рахунок, тому попіклуйтесь про це завчасно.

На жаль, банк ПКО в Україні поки не функціонує. Тож якщо ви створили рахунок, перебуваючи у Польщі, а потім повернулись до України й хочете закрити його, то це можна зробити двома способами: через письмове звернення або завдяки мобільному додатку. 

Перший варіант більш тривалий та має такий алгоритм дій:

1. Коректно заповнюєте форму на закриття рахунку.
2. Надсилаєте офіційний лист зі своїм запитом поштою.
3. Чекаєте на відповідь банку в такому ж форматі.

Але ми рекомендуємо залучити застосунок. Це швидше, легше і зручніше. 

Вам знадобиться доступ до польського номера телефону і 2 хвилини часу, щоб пройти наступний шлях:

• у правому нижньому кутку екрана на головній сторінці застосунку обираєте пункт “Більше”;
• потім переходите у “Розпорядження та заяви”, а далі — у “Нові розпорядження”;
• там натискаєте на “Розпорядження про рахунок” і фінальний крок — “Закриття рахунку”.

Читайте про кращі банки Польщі українців.

FAQ