Як покращити або очистити кредитну історію

Кредитна історія — це звітна інформація про фінансові взаємовідносини фізичної особи з кредиторами, яка включає інформацію про позики, кредити, їхні сплати та інші фінансові зобов'язання.

Важливо! Кредитна історія використовується банками й фінансовими установами для оцінки кредитоспроможності та ризиків під час розгляду заявок на кредит або позику.

Розглянемо, як покращити кредитну історію та чи можливо її очистити.

Скільки часу зберігається кредитна історія

Щоб довідатись, як покращити свою кредитну історію, необхідно розуміти принцип дії найбільшого Бюро кредитних історій в Україні (УБКІ), який відповідає таким чинникам:

• Інформація про успішно погашені кредити залишається в їхній базі протягом 10 років, тобто дані про вчасну сплату кредитів є актуальними протягом десяти років.
• У той же час інформація про непогашені борги зберігається необмежено.

Отже, навіть якщо кредит закрито, дані про непогашені заборгованості залишаються в кредитній історії на необмежений термін, що може вплинути на можливість отримання нового кредиту в банку.

Як покращити кредитну історію

Покращення кредитної історії є важливим етапом для підвищення кредитної достовірності та отримання більш вигідних фінансових умов. Ось докладні поради, як поліпшити кредитну історію та підняти кредитний рейтинг:

• Ретельно сплачуйте кредити та платіжки

  Регулярні та своєчасні платежі є ключем до позитивної кредитної історії. Так як змінити кредитну історію досить важко, слід з самого початку своєчасно виконувати фінансові зобов'язання. 

• Уникайте прострочень

  Затримки у платежах можуть негативно впливати на ваш кредитний рейтинг. Якщо сталося прострочення, намагайтеся якнайшвидше виправити цю ситуацію та погодитися на відповідні умови з банком або кредитором. Ви можете обрати найбільш підходящу Вам схему погашення кредиту щоб уникнути прострочень. Наприклад, класична або ануїтетна схема погашення кредиту є дуже поширеними серед користувачів.

• Диверсифікуйте види кредитів

  Різноманітність кредитів, таких як іпотека, автокредити та кредитні картки, може позитивно вплинути на ваш кредитний профіль. Вона свідчить про вашу здатність ефективно керувати різними фінансовими зобов'язаннями.

• Не використовуйте повний ліміт кредиту

  Якщо ви переймаєтесь, як покращити кредитний рейтинг — спробуйте утримувати баланс на кредитних картках далеко від їхнього максимального ліміту. Це може позитивно вплинути на ваш кредитний рейтинг

• Не закривайте старі кредитні картки

  Довгострокові кредити можуть додавати стабільності до вашої кредитної історії. Навіть якщо ви не використовуєте старі кредитні картки, їх закриття може вплинути на кредитний рейтинг.

• Регулярно перевіряйте свою кредитну звітність

  Моніторте свою кредитну звітність, щоб вчасно виявляти та розуміти, як виправити кредитну історію з помилками чи неправильно внесеними даними, які можуть впливати на ваш кредитний рейтинг.

Пам'ятайте, що покращення кредитної історії — це динамічний процес, який вимагає часу, терпіння та систематичних фінансових зусиль. 

Чи можливо очистити кредитну історію

Чи є спосіб, як очистити свою кредитну історію? Повністю змінити вміст кредитної історії — непосильне завдання, але можна активно діяти для оскарження або поліпшення цієї інформації. Всі деталі про кредитні зобов'язання зберігаються у базі даних протягом десяти років після завершення угоди про кредит.

Виправити неточності в Бюро кредитних історій можна, використовуючи такі аргументи:

• Якщо кредитний договір не був укладений або його визнали недійсним у судовому порядку.
• Якщо позичальник не надав згоду на збір та передачу своїх даних у Бюро.
• Якщо минув строк зберігання інформації про наявність грошового зобов'язання.

Бажаючи поліпшити свою кредитну історію, можна провести самостійну перевірку через онлайн-запит до Українського бюро кредитних історій. Згідно із законодавством, кожен громадянин має можливість отримати цю інформацію безкоштовно раз на рік, а подальші запити підлягають оплаті.

Увага! Будьте обережні, оскільки шахраї можуть пропонувати вам послугу, як очистити кредитну історію. Важливо розуміти, що зробити це неможливо, жодна організація не має такого права.

Висновок

Для покращення кредитної історії важливо приділяти увагу кільком ключовим аспектам. Спочатку важливо перевірити інформацію в Бюро кредитних історій, оскаржуючи будь-які неточності чи неправильні дані, але розуміючи, що видалення кредитної історії (достовірної) неможливе. Забезпечення своєчасної сплати боргів і укладення та виконання вигідних угод сприяють поліпшенню кредитного рейтингу. Настання позитивних змін може зайняти час, тому важливо мати реалістичні очікування та витримку в процесі покращення фінансового профілю.

FAQ