У Польщі опублікували оновлений законопроєкт про криптоактиви - Ustawa o rynku kryptoaktywów

Цей Проєкт від 8 травня 2025 року - імплементація MiCA (Регламент 2023/1114), яка формує нормативну базу для криптоактивів.

Найважливіші зміни в законопроєкті (порівнюючи із попередньою версією):

1. Перехідний період: підприємства, які вже зареєстровані в реєстрі VASP (реєстр суб’єктів, що здійснюють діяльність у сфері віртуальних валют), або суб’єкти, що надавали послуги, пов’язані з криптовалютами станом на 29 грудня 2024 року, матимуть право продовжити надання своїх послуг протягом додаткового періоду:

   • 4 місяці з дати набрання чинності законом або 
   • 9 місяців з дати набрання чинності законом за умови подання повної заявки на ліцензію CASP та отримання повідомлення про її повноту від Комісії фінансового нагляду (далі – KNF, Комісія) протягом 3 місяців з дня набрання чинності законом.

2. Надання позик у криптовалютах: скасовано початкову заборону надання позик у криптовалютах.

   • У початкових версіях проєкту польського закону про ринок криптоактивів передбачалося запровадження повної заборони на надання позик у криптовалютах. Це викликало значне занепокоєння серед учасників ринку та експертів, оскільки така заборона могла б суперечити положенням Регламенту MiCA, який прямо не регулює питання позик у криптоактивах. У відповідь на численні зауваження та консультації Міністерство фінансів Польщі вирішило відмовитися від цієї заборони. Отже, у новому польському проєкті закону про криптоактиви, який адаптує положення Регламенту MiCA, не передбачено заборони на надання позик у криптовалютах.
3. Знижений наглядовий збір для CASP: розмір наглядового збору, який сплачує постачальник послуг, пов’язаних із криптоактивами, за певний рік буде встановлено на основі середнього загального доходу за останні три фінансові роки, що передують року, за який сплачується збір, у розмірі не більше, ніж 0,4% цієї середньої суми, але не менше, ніж еквівалент 500 євро в польських злотих. Попередня версія законопроєкту передбачала збір у розмірі 0,5%.
4. Інтернет-платформи обміну валют: законопроєкт впроваджує вимогу щодо наявності статусу постачальника платіжних послуг для надання безготівкових валютно-обмінних операцій.

А тепер детальніше до тексту законопроєкту.

Кваліфікація та нагляд за особами, які надають консультації щодо криптоактивів

Хто може консультувати клієнтів:

• Фізична особа, яка:

  • працює на постачальника послуг криптоактивів (на підставі трудового або цивільно-правового договору),
  • має відповідні знання та компетентність у сфері фінансового ринку.

Якщо компетенції недостатні:

• Така особа може виконувати свої обов’язки лише під наглядом більш кваліфікованої особи.
• Постачальник зобов’язаний забезпечити навчання, супровід та моніторинг професійного рівня персоналу.

Обов’язки CASP:

1. Забезпечити підтримку та розвиток знань персоналу щодо фінансових ринків.
2. Організувати набуття компетенцій для нових осіб, які ще не відповідають кваліфікаційним критеріям.
3. Розробити та впровадити внутрішню політику підготовки персоналу з процедурою підтвердження знань і навичок.

Важливо: ця політика має бути офіційно затверджена органом управління компанії.

Регуляторне уточнення:

• Міністр у справах фінансових установ має видати нормативно-правовий акт, що встановлює:

  • конкретні вимоги до знань і компетенцій консультантів;
  • мінімальні стандарти до політики підготовки персоналу.

Умови надання послуг із криптоактивами — чіткий договірний підхід

Законопроєкт запроваджує нову модель договірних відносин між постачальником і клієнтом, яка зобов’язує фіксувати умови обслуговування у письмовій формі.

Основні вимоги:

• Надання послуги лише на підставі письмового договору.
• Перед укладенням договору клієнт зобов’язаний надати письмову декларацію про свій фінансовий стан.

Умови договору мають включати:

1. Права та обов’язки обох сторін (постачальника і клієнта).
2. Порядок укладення і розірвання договору.
3. Умови надання довіреності (якщо застосовуються).
4. Форму та зміст фінансової декларації, яку подає клієнт.

Що відбувається, якщо постачальник послуг з криптоактивами втрачає дозвіл?

Якщо дозвіл закінчився або був відкликаний, Комісія може встановити дату, до якої така компанія має повністю припинити свою діяльність, щоб захистити інтереси суспільства.

Поки триває припинення діяльності:

• Якщо дозвіл закінчився через ліквідацію чи банкрутство.
• Або якщо дозвіл відкликано, регулятор може лише примусити завершувати поточні справи та виконувати вже укладені договори з клієнтами. Нові договори укладати заборонено.

У таких випадках компанія зобов’язана мати спеціальні процедури для припинення діяльності згідно з Регламентом 2023/1114. Якщо таких процедур немає, вони виконуються неправильно, або це суперечить інтересам клієнтів, Комісія може:

• Самостійно ухвалити рішення про передачу прав і обов’язків за договорами іншому постачальнику послуг за згодою нового постачальника і клієнтів.

Якщо така передача відбулася, попередній постачальник зобов’язаний негайно передати всі документи, які стосуються переданих договорів.

Якщо жодна компанія не погодилася прийняти договори, Комісія самостійно обирає одного або кількох інших постачальників і зобов’язує:

• Передати їм криптоактиви, гроші, документи та інформацію про рахунки клієнтів.
• Згода клієнтів не потрібна, але Комісія має враховувати масштаб і складність діяльності обраного нового постачальника.

Якщо не всі клієнти погодилися на передачу, Комісія все одно може передати їхні активи та документи іншим компаніям для захисту їхніх інтересів. Знову ж таки, згода клієнтів не обов’язкова.

Якщо передача договорів не відбулася, застосовуються правила з Кодексу комерційних компаній. У такому разі постачальник повинен повідомити Комісію про те, хто буде зберігати документи клієнтів. Якщо зберігача призначає суд, повідомлення надає суд.

Як постачальник криптопослуг має діяти у разі застави криптоактивів

Компанія повинна заблокувати або передати в заставу криптоактиви, якщо одночасно виконуються такі умови:

• Існує грошова або інша вимога (навіть майбутня або умовна), яка виникла з певних правовідносин.

• Забезпеченням цієї вимоги є криптоактиви, які:

  • або знаходяться на рахунку клієнта,
  • або належать постачальнику послуг, але призначені для клієнта.

Компанія повинна відмовитися забезпечувати таку вимогу, якщо з договору застави або іншого документа видно, що вона суперечить закону.

У відмові обов’язково має бути пояснення, чому компанія не може забезпечити вимогу.

Міністр у справах фінансових установ за допомогою регулювання визначить порядок та детальні умови проведення постачальниками послуг у сфері криптоактивів забезпечення вимог щодо криптоактивів з урахуванням необхідності забезпечення професійного, надійного, безпечного та ефективного ведення бізнесу постачальниками послуг у сфері криптоактивів, а також належного захисту інтересів своїх клієнтів.

Тобто, очікуємо додаткові нормативні документи від міністра у справах фінансових установ.

Використання коштів клієнтів постачальниками послуг з криптоактивів.

У межах Регламенту ЄС 2023/1114 постачальники послуг з криптоактивами можуть за певних умов використовувати кошти клієнтів, довірені їм для надання відповідних послуг. Згідно зі статтею 60(1) Регламенту це дозволено лише у випадках, коли такі кошти використовуються в рамках банківської діяльності.

Облік та зберігання коштів

CASP зобов’язаний мати окремий готівковий рахунок, на якому фіксуються кошти клієнтів, призначені для розрахунків за операціями з криптоактивами. Ці кошти повинні зберігатися окремо від власних коштів компанії.

Крім того, до таких готівкових рахунків застосовуються норми Цивільного кодексу Польщі (статті 725, 727, 728 п.3, 729–731, 733 від 23 квітня 1964 року), що забезпечує додаткову юридичну захищеність коштів клієнтів.

Умови нарахування відсотків на кошти клієнта встановлюються індивідуально в договорі, який укладається між клієнтом та CASP.

Регулювання діяльності постачальників криптопослуг

Міністр, відповідальний за сферу фінансових установ, має повноваження встановлювати детальні правила діяльності CASP за допомогою нормативно-правових актів. Це охоплює:

Поведінкові стандарти

• просування компанії та її послуг;
• взаємодія з клієнтами та потенційними клієнтами;
• організація фінансової (торговельної) діяльності;
• надання послуг з дотриманням мінімальних вимог;
• порядок розрахунків за криптовалютні операції.

Технічні та організаційні вимоги

• зберігання, облік і захист криптоактивів та коштів клієнтів;
• сегрегацію активів клієнтів і активів компанії;
• фіксація криптовалютних транзакцій;
• зберігання та архівування документації, пов’язаної з діяльністю CASP.

Усі ці вимоги спрямовані на забезпечення професійного, надійного, безпечного та ефективного функціонування компаній у сфері криптоактивів, а також на захист інтересів клієнтів і стабільність ринку в цілому.

Обмеження на поширення маркетингових матеріалів щодо криптоактивів

Згідно з MICA, законопроєктом встановлено чіткі правила щодо розповсюдження маркетингових матеріалів, які стосуються публічної пропозиції криптоактивів, що відрізняються від токенів, прив’язаних до активів, або токенів електронних грошей.

Ключове обмеження: такі матеріали можуть бути розповсюджені лише серед обмеженого кола осіб — не більше ніж 150 осіб у межах однієї країни-члена ЄС.

Заборона публічного доступу: ці маркетингові матеріали не повинні бути доступні широкому загалу або розповсюджуватися серед невизначеного кола осіб, наприклад, шляхом загальнодоступного публічного розміщення в інтернеті.

Таке обмеження спрямоване на запобігання масовому залученню непрофесійних інвесторів, які можуть не мати достатньо знань для оцінки ризиків, пов’язаних із криптоактивами. Це також підкреслює важливість відповідального маркетингу на ринку цифрових активів у ЄС.

Це обмеження поширюється лише на публічну пропозицію криптоактивів, які не є:

1. Токенами, прив’язаними до активів (asset-referenced tokens, ART),
2. Токенами електронних грошей (e-money tokens, EMT),

як зазначено в статті 4(2)(a) Регламенту (ЄС) 2023/1114 (MiCA).

Іншими словами:

Обмеження діє на звичайні криптоактиви — ті, які не мають специфічного статусу як ART або EMT. У цьому контексті обмеження стосується, здебільшого, саме альткоїнів, якщо пояснити простою мовою.

Довідково:

• Альткоїни — це всі криптовалюти, крім Bitcoin, хоча іноді в ширшому значенні йдеться про будь-які криптоактиви, за винятком EMT/ART.

• Регламент MiCA (2023/1114) ділить криптоактиви на:

  1. Токени електронних грошей (EMT), наприклад, стейблкоїни, прив’язані до євро чи долара.
  2. Токени, прив’язані до активів (ART), наприклад, токен, вартість якого підтримується кошиком валют або товарів.
  3. Інші криптоактиви, тобто звичайні токени, не прив’язані ні до чого стабільного (сюди належать більшість альткоїнів).

Постачальники послуг криптоактивів можуть обмінюватися інформацією про претензії, які вони мають до клієнтів у зв’язку з послугами, які надають один одному, але лише в тій мірі, яка потрібна для захисту своїх інтересів від ненадійних клієнтів.

Постачальники послуг можуть також ділитися інформацією, яка є професійною таємницею, якщо є обґрунтована підозра, що сталося злочинне діяння проти них або їхніх клієнтів. Вони можуть робити це в обсязі, який потрібен для запобігання злочину або виконати вимоги законодавства в сфері AML.

Перелік суб’єктів, яким може бути розголошена інформація, що становить професійну таємницю

1. Суд або прокурор у кримінальних та фінансових справах.
2. Суд або прокурор за запитом іноземної держави за міжнародним договором.
3. Суд у цивільних провадженнях, де сторона — суб’єкт договору.
4. Національна податкова адміністрація у випадках фіскальних злочинів або для запобігання їм.
5. Голова Вищого аудиторського офісу або аудитор, що проводить аудит.
6. Аудиторська фірма, яка надає послуги для постачальника послуг криптоактивів.
7. Органи внутрішньої безпеки, військова контррозвідка, зовнішня розвідка, поліція, прикордонна служба та інші правоохоронні органи для проведення перевірок і розслідувань.
8. Агентства внутрішньої безпеки і військової контррозвідки для проваджень з промислової безпеки.
9. Поліція відповідно до закону.
10. Прикордонна служба відповідно до закону.
11. Керівник Центрального антикорупційного бюро.
12. Керівник Агентства внутрішньої безпеки.
13. Військова поліція.
14. Суд, суддя-комісар, арбітражний керуючий або судовий інспектор у справах банкрутства або реструктуризації.
15. Судовий виконавець у виконавчих провадженнях.
16. Президент Управління з питань конкуренції та захисту прав споживачів.
17. Адміністративний виконавчий орган і центральний офіс зв’язку для взаємної допомоги у стягненні податків.
18. Фінансовий омбудсмен.
19. Інспектор внутрішнього нагляду за спеціальними формами нагляду.
20. Голова Офісу захисту персональних даних.
21. Національний банк Польщі.
22. Страхові компанії для оцінки ризиків і виконання страхових договорів.

Вимоги до емітентів токенів та постачальників криптоактивів у Польщі відповідно до Регламенту 2023/1114

Емітенти токенів з прив’язкою до активів та емітенти токенів електронних грошей, для яких Республіка Польща є рідною державою-членом, зобов’язані надавати регулятору комплексну інформацію про свою діяльність. Це включає деталі бізнес-моделі, фінансовий стан, а також будь-які події, що можуть суттєво вплинути на випуск токенів. Особливу увагу приділено відповідності вимогам Регламенту 2023/1114, зокрема щодо вартості випущених токенів або розміру резерву активів.

CASP, що діють під юрисдикцією Польщі, також повинні інформувати Комісію про свою діяльність, фінансове становище і можливі зміни, які можуть вплинути на надання послуг у сфері криптоактивів.

Емітенти токенів з прив’язкою до активів та постачальники послуг зобов’язані негайно повідомляти Комісію про всі зміни в даних, які містяться у їхніх заявках на дозвіл, а також про оновлення інформації, зазначеної в регламентних повідомленнях.

Суб’єкти, зазначені у статті 88(1) Регламенту MiCA, повинні надавати дані про публічне розкриття інформації або про затримки у її оприлюдненні згідно з регламентом.

Вся інформація, що подається, має бути достовірною, чіткою і не вводити в оману. Якщо це необхідно, разом з інформацією надаються підтверджувальні документи. Заяви і документи подаються виключно в електронній формі через спеціальну систему Комісії у стандартизованому форматі.

У разі надання інформації за іншими нормативними актами, суб’єкти зобов’язані інформувати Комісію про дату і правову підставу таких подань.

Міністр, відповідальний за фінансові установи, визначає регуляторними актами деталі обсягу, форми, строків подання інформації та документів з урахуванням ефективності нагляду та зменшення адміністративного навантаження.

План управління транзакційною активністю

Регламент MiCA вимагає від емітентів токенів з прив’язкою до активів розробляти і затверджувати план, який включає:

• Прогнозований час досягнення середньодобової кількості та вартості транзакцій з описом дій для їх досягнення;
• Оцінку ризиків, що можуть вплинути на реалізацію плану, та заходи з їх мінімізації;
• Методи моніторингу транзакцій на постійній основі;
• Визначення відповідальних осіб за підготовку, реалізацію та моніторинг плану;
• Заходи для уникнення перевищення встановлених лімітів транзакцій.

Якщо середньоквартальна кількість транзакцій і загальна вартість перевищують порогові значення (1 млн. транзакцій і 200 млн. євро), емітент зобов’язаний припинити випуск токенів і подати план заходів до компетентного органу протягом 40 робочих днів.

План затверджується керівним органом емітента та підлягає погодженню KNF протягом двох місяців. У разі невідповідності вимогам або загроз виконанню плану Комісія може вимагати внесення змін із визначеним терміном на їх реалізацію.

Емітент зобов’язаний своєчасно оновлювати план після суттєвих подій і негайно інформувати Комісію про це, а також про всі кроки, які здійснюються для реалізації затвердженого плану. 

Відновлення випуску токенів можливо лише після підтвердження Комісії виконання всіх вимог та ефективної реалізації плану.

KNF є головним органом, який контролює діяльність, пов’язану з випуском криптотокенів, як-от токени з прив’язкою до активів та токени електронних грошей. Вона відповідає за видачу дозволів, контроль фінансового стану емітентів, а також за перевірку виконання правил, встановлених регламентом.

Водночас, Президент Національного банку Польщі (Narodowy Bank Polski) виконує важливу роль консультанта для Комісії. Він надає свої висновки щодо ключових питань, які стосуються:

• Перевірки заявок на дозвіл для випуску токенів;
• Оцінки фінансової стабільності та резервів емітентів токенів;
• Контролю інформації про випуск токенів електронних грошей;
• Оцінки планів щодо управління ризиками і контролю транзакцій;
• Ліцензування постачальників послуг криптоактивів;
• Перевірки дотримання правил збереження активів;
• Контролю за своєчасним інформуванням про важливі зміни у діяльності емітентів.

Таким чином, Президент Narodowy Bank Polski допомагає Комісії приймати обґрунтовані рішення, сприяючи безпеці і стабільності ринку криптоактивів у Польщі та ЄС загалом.

Реєстр інтернет-доменів 

Комісія веде спеціальний Реєстр інтернет-доменів, які використовуються для діяльності, що порушує Регламент 2023/1114.

Що саме потрапляє до Реєстру?

1. Доменні імена, за якими ведеться діяльність з криптоактивами без необхідного дозволу.
2. Доменні імена, які використовуються для інших порушень Регламенту MiCA, якщо це потрібно, щоб захистити клієнтів і власників криптоактивів.

Яка інформація міститься в Реєстрі?

• Назва домену.
• Дата і час внесення або видалення з Реєстру.
• Правові підстави для внесення до Реєстру.

Як відбувається внесення доменів до Реєстру?

Якщо Комісія має обґрунтовану підозру про порушення, домен миттєво заноситься до Реєстру. Інформація про це також публікується на окремому офіційному сайті.

Обов’язки інтернет-провайдерів та CASP

• Провайдери повинні блокувати доступ до доменів із Реєстру протягом 48 годин.
• Вони також мають перенаправляти користувачів на спеціальний сайт KNF з поясненнями про порушення.
• На вимогу Комісії хостинг-провайдери повинні видалити або заблокувати відповідний контент.
• Реєстратори доменів зобов’язані безкоштовно передати домен Комісії для подальшого контролю.

Санкційні заходи Комісії у сфері криптоактивів

Комісія має широкий набір інструментів для забезпечення дотримання Регламенту ЄС 2023/1114 у сфері криптоактивів. Передбачені заходи охоплюють як адміністративні штрафи, так і інші санкції щодо емітентів токенів, CASP та їхніх акціонерів.

Невиконання вимог щодо володіння акціями (ст. 36)

У разі порушення правил щодо структури володіння:

• Комісія може вимагати продажу акцій у встановлений строк
• Штраф: до 1 000 000 злотих
• Інші наслідки: можливе відкликання дозволу на діяльність

• У разі несплати штрафу:

  • Комісія може зобов’язати емітента або CASP утримати виплати акціонеру до повного погашення штрафу з відсотками

Невиконання повідомлень або порушення строків придбання акцій (ст. 102)

Штрафи до 500 000 злотих:

• За неподання обов’язкових повідомлень
• За придбання акцій з порушенням встановлених обмежень
• Застосовуються до фізичних осіб, які діяли в інтересах організації

Додатково:

• Рішення про санкції можуть бути оприлюднені у ЗМІ за рахунок порушника

Невиконання наказів чи вимог Комісії (ст. 103)

Штрафи:

• До 5 000 000 злотих — з організації (емітентів, CASP, заявників)
• До 2 250 000 злотих — з відповідальних фізичних осіб

Інші заходи:

• Зобов’язання припинити порушення або утриматися від подібних дій у майбутньому

Порушення правил надання інформації та документації (ст. 104)

Штрафи з юридичних осіб:

• До 22 284 000 злотих або 3–12,5% річного доходу (залежно від типу токенів)
  З фізичних осіб:
• До 3 119 700 злотих

Додаткові санкції:

• Звільнення винної особи з управлінського органу
• Подвоєння штрафу у випадку шкоди або недоотриманого прибутку

Порушення з боку постачальників послуг криптоактивів (ст. 105)

Штрафи:

• До 22 284 000 злотих або 5% річного доходу — з CASP
• До 3 119 700 злотих — з відповідальної фізичної особи

Додаткові санкції:

• Заборона на діяльність або управлінські функції (до 15 років)
• Звернення до компетентного органу з вимогою звільнити керівника

Порушення з боку емітентів, оферентів або заявників (ст. 106)

Штрафи:

• До 11 142 000 злотих або 2% річного доходу — з юридичних осіб
• До 4 456 800 злотих — з фізичних осіб

Інші кримінальні та адміністративні порушення

Незаконна публічна пропозиція криптоактивів

Санкції:

• Штраф до 10 млн. злотих
• Позбавлення волі до 2 років
• Або поєднання санкцій

Менш серйозне порушення: штраф до 2,5 млн. злотих

Неналежне поширення маркетингових матеріалів

Особа, яка розповсюджує матеріали не менше ніж 150 особам без дотримання вимог Регламенту MiCA, несе таку ж відповідальність, що і при незаконній пропозиції криптоактивів.

Недотримання вимог щодо оновлення інформаційних документів

Санкції:

• Штраф до 1 млн. злотих
• Позбавлення волі до 2 років
• Або поєднання санкцій

Надання неправдивої інформації (ART або EMT)

Санкції:

• Штраф до 5 млн. злотих
• Позбавлення волі від 6 місяців до 5 років
• Або поєднання санкцій

Менш тяжкий випадок: штраф до 1 млн. злотих

Незаконне надання послуг у сфері криптоактивів

Санкції:

• Штраф до 5 млн. злотих
• Позбавлення волі до 5 років
• Або поєднання санкцій

Порушення професійної таємниці

Санкції:

• Штраф до 1 млн. злотих
• Позбавлення волі до 3 років
• Або поєднання санкцій

Незаконне використання термінів або назв

Санкції:

• Штраф до 1 млн. злотих
• Позбавлення волі до 2 років
• Або поєднання санкцій

Невиконання операційних обов’язків

Санкції:

• Штраф до 1 млн. злотих
• Обмеження волі або арешт
• Або позбавлення волі до 2–3 років (залежно від порушення)

Висновки

Регулювання вимагає від учасників ринку дотримання високих стандартів прозорості, достовірності та відповідального інформування, а також обов’язкового дотримання процедур реєстрації, дозволів та повідомлень, встановлених Регламентом 2023/1114.

Невиконання цих норм у Польщі тягне за собою серйозну фінансову та кримінальну відповідальність, що підкреслює намір законодавця забезпечити чесний і безпечний ринок криптоактивів.

Окремі транспозиційні та перехідні положення для постачальників фінансових і криптовалютних послуг: аналіз статей 159–163

Обмін безготівкової валюти (Стаття 159)

Хто підпадає:

Має ключове значення для підприємств, які до прийняття нових норм працювали в сфері обміну безготівкової валюти без ліцензії/реєстрації як постачальники платіжних послуг.

Вимоги:

• Протягом 6 місяців з дати набрання чинності Законом:

  • або адаптувати діяльність до нових вимог (відповідно до ст. 3a(2)),
  • або припинити надання таких послуг.

Якщо потрібен дозвіл:

• Можна продовжувати діяльність тимчасово, доки триває процедура отримання дозволу/реєстрації (за умови, що заявка подана вчасно).
• Нові вимоги до капіталу (ст. 150(1a)) тимчасово не застосовуються до таких підприємців.

Криптоактиви — перехідне регулювання (Статті 162–163)

Стаття 162 – Надання послуг з криптоактивів (як неліцензований CASP)

Неліцензований CASP особа або організація, яка фактично виконує функції CASP (тобто надає відповідні послуги), але не зареєстрована як підприємницький суб’єкт згідно з національним законодавством, або здійснює таку діяльність без мети систематичного прибутку.

• Можна продовжувати діяльність за старими правилами, але не довше, ніж:

  • 4 місяці з дати набрання чинності Законом;
  • 9 місяців, якщо протягом перших 3 місяців подано повну заявку на дозвіл згідно з Регламентом 2023/1114 і отримано підтвердження її прийому.

Стаття 163 – Діяльність у сфері віртуальної валюти (суб’єкт знаходиться в реєстрі VASP)

• Суб’єкти, що були зареєстровані на дату набрання чинності, можуть продовжити діяльність за тими самими умовами:

  • до 4 місяців, або
  • до 9 місяців за умови подання повної заявки протягом 3 місяців.

Обмеження та виключення

Суб’єкт буде вилучений з реєстру, якщо:

1. Відсутній у відповідних реєстрах (фіз. або юр. особа).
2. Не відповів на запити, не приймав кореспонденцію або його представники не зареєстровані.
3. Двічі не виконав обов’язки щодо повідомлень згідно із законодавством.
4. Має дві невиконані вимоги щодо повідомлень фінансового моніторингу (до Генерального інспектора фінансової інформації).

Висновок: Закон встановлює чіткі терміни адаптації, надаючи тимчасовий період дії старих правил.

Суб’єкти господарювання мають:

• своєчасно подавати документи,
• відповідати вимогам реєстрації,
• уникати порушень, які можуть призвести до виключення з реєстрів.

Недотримання вимог означає автоматичну втрату права на подальше надання фінансових або криптовалютних послуг після спливу визначених строків.

Коли Закон набуде чинності в Польщі?

Конкретної дати набрання чинності закону ще немає. За даними урядових сайтів запланований термін ухвалення законопроєкту Радою Міністрів — другий квартал 2025 року. Враховуючи поточний період виборчої кампанії та президентські вибори, а також наближення літньої парламентської перерви, малоймовірно, що закон набуде чинності до третього кварталу 2025 року.