Топ 15 прикладів пасивного доходу

У сучасному світі переважна більшість людей прагне фінансової грамотності та незалежності. Однак досягнення цієї мети часто вимагає більше, ніж просто щоденної роботи. Тут на сцену виходить пасивний дохід — ключ до фінансової свободи, що дозволяє генерувати кошти без потреби постійно витрачати час та енергію. В цій статті ми розкажемо про найкращі ідеї пасивного доходу, які стануть вам в пригоді для отримання більшої фінансової стабільності.

Пасивний та активний доходи — два основних типи доходів, які відрізняються за способом отримання. Активний вимагає прямої участі та регулярних зусиль: це ваша зарплата, гонорари за фріланс чи доходи від особистого бізнесу. Пасивні доходи, з іншого боку, не вимагають вашої безперервної активності для заробітку грошей. Наприклад, доходи від оренди нерухомості, дивіденди від акцій або заробіток від авторських прав — усе це види пасивного доходу.

Пасивний прибуток — це форма заробітку, яка не вимагає постійного втручання для підтримки та зростання. Розглянемо найбільш популярні та ефективні варіанти пасивного доходу, що дозволяють людям по всьому світу збільшувати свої фінансові ресурси та жити життям, повним можливостей.

Куди можна вкласти гроші

Інвестування з метою отримання пасивного доходу є привабливим способом збільшення вашого капіталу, тому багатьох цікавить, куди вкласти гроші щоб заробити. Але це також велика відповідальність. Для інвестора важливо не тільки знаходити джерела потенційного доходу, але й забезпечувати безпеку і збереження вкладень. Інвестиції можуть бути ризикованими, і без належного планування та аналізу можна легко втратити свої кошти. Ось кілька корисних порад куди інвестувати, та як створити пасивний дохід:

• розуміння ризиків: враховуйте ризики, які є специфічними для кожного виду інвестицій;
• диверсифікація: не кладіть усі яйця в один кошик;
• знання ринку: важливо мати глибоке розуміння ринку, в який ви плануєте вкласти гроші;
• пасивні інвестиції: вкладайте в активи, які потребують мінімуму вашої участі після первісного внеску;
• використання фінансових консультантів: професіонал може допомогти вам розробити стратегію, що відповідає вашим фінансовим цілям;
• регулярний перегляд портфеля: ринкові умови змінюються, тому під час планування бюджету адаптуйтеся до змін і перерозподіляйте ресурси.

Банківський депозит

Тримання готівкових грошей вдома може бути непрактичним, оскільки з часом інфляція значно зменшить їхню вартість. Найпростіший метод отримання пасивного доходу полягає в тому, щоб покласти їх на банківський депозит із виплатою відсотків.

Переваги вкладення грошей на депозит включають:

• простоту процесу вкладення коштів;
• високу надійність, підкріплену системою гарантування вкладів;
• захист від інфляції, хоча і не завжди повний.

Ризики також існують:

• потенціал прискорення інфляції, яка може знецінити реальну вартість повернутих коштів;
• ризик банкрутства фінансової установи.

У разі банкрутства банку, ФГВФО гарантує відшкодування до 200 тис. грн, включаючи як суму вкладу, так і нараховані відсотки. Тому, рекомендується відкривати депозити на суму не більше цього ліміту в різних банках для збільшення безпеки вашого вкладу.

Пенсійні заощадження

Регулярні інвестиції в недержавні пенсійні фонди дозволять вам легко забезпечити собі додатковий дохід на пенсії. Ефект від складних відсотків посилюється з часом, тому починати такі внески варто якомога раніше.

Недержавні пенсійні фонди (НПФ) інвестують вклади громадян переважно в активи з низьким рівнем ризику, такі як державні облігації, нерухоме майно, цінні метали, банківські депозити та цінні папери, з метою захисту коштів та генерування інвестиційного доходу.

Такі фонди не дозволяють зняття коштів до досягнення пенсійного віку. Це суттєвий аспект, який варто враховувати перед тим, як зробити пасивний дохід, оскільки ваші кошти будуть недоступні на тривалий період часу. НПФ пропонують унікальну можливість для тих, хто шукає стабільний та довгостроковий пасивний дохід в Україні, і є хорошим варіантом для додаткового забезпечення на пенсії.

Нерухомість

Шукаєте, куди вигідно вкласти гроші? Інвестування в нерухомість вважається однією з найбезпечніших опцій. Такі об'єкти, як квартири, будинки чи офісні простори зазвичай зберігають або з часом навіть збільшують свою вартість, і є джерелом регулярного доходу. Здача нерухомості в оренду забезпечує вищий дохід порівняно з депозитами, зростання може досягати 20–30%.

Можливість отримання пасивного доходу існує навіть з невеликих інвестицій, наприклад, здача в оренду однієї кімнати, робочого місця в офісі чи декількох квадратних метрів торговельної площі.

Переваги інвестування в нерухомість:

• стабільне збереження та зростання вартості;
• потенційно висока дохідність порівняно з депозитами;
• низький рівень ризику.

Однак слід враховувати і деякі складнощі:

• високий поріг входу через значні первісні інвестиції;
• низька ліквідність, оскільки продаж нерухомості часто займає багато часу;
• додаткові витрати, пов'язані з утриманням, ремонтом, комунальними послугами та податками.

Дивідендні акції

Пасивний дохід приклади якого доволі успішні — інвестування в цінні папери. Для розширення своєї діяльності компанії часто потребують додаткових фінансових ресурсів, тому вони виставляють свої акції на біржі для продажу. Інвестор, який придбав цінні папери компанії, стає її учасником і має право на частку в прибутку.

У випадку успішної діяльності підприємства, його акції зазвичай зростають в ціні, що може принести інвесторові додатковий дохід від різниці у курсах.

Основні переваги інвестування в акції:

• низький вхідний поріг (одна акція може бути доступною за невелику ціну);
• висока прибутковість за умови вдалого вибору компаній;
• невеликий ризик завдяки розподіленню інвестицій в акції різних компаній.

Проте варто враховувати ризики фінансових криз, коли ціни на акції компаній можуть падати, і вони банкрутують. В Україні важко знайти компанії, що регулярно виплачують дивіденди.

Державні облігації

Облігації внутрішньої державної позики відомі своєю надійністю, адже є формою боргових зобов'язань перед державою. Інвестування в такі облігації дозволяє отримувати стабільний пасивний дохід у вигляді відсотків.

Переваги інвестування в державні облігації включають:

• високу надійність доходу, гарантованого державою;
• високу ліквідність цінних паперів на ринку;
• звільнення доходів від облігацій від оподаткування податком на доходи фізичних осіб;
• фіксовану відсоткову ставку на весь період дії облігації, який може тривати до 7 років, незалежно від валюти випуску.

Однак таке інвестування має деякі обмеження:

• високий поріг входу, починаючи від 1 млн грн, що робить даний спосіб доступним далеко не для всіх громадян;
• випуск облігацій виключно в цифровому форматі, що вимагає відкриття відповідного рахунку;
• додаткові комісії за купівлю, продаж та зберігання цінних паперів в депозитному банку.

Страхові виплати

Альтернативою традиційному банківському депозиту може слугувати накопичувальне страхування життя, що також включає елементи ризикового страхування. Цей вид полісу дозволяє не тільки захистити себе і своїх близьких у разі непередбачених обставин, але й накопичувати кошти.

Розмір щомісячних внесків залежить від віку особи, і з часом заощадження збільшуються завдяки ефекту складних відсотків. Рекомендується починати страхування в молодому віці, щоб максимізувати вигоду з програми.

Такі страхові схеми є вигідним варіантом, коли ви вирішуєте, куди найкраще вкласти гроші та як створити джерело пасивного доходу. Це може допомогти у випадку дострокової втрати працездатності особи. Страхові компанії зазвичай інвестують у високорентабельні активи, що представляє їх як довгострокові інвестиції та робить надійними.

Пайові інвестиційні фонди

Пайові інвестиційні фонди (ПІФи) слугують механізмом для збору коштів від численних невеликих інвесторів з метою колективного інвестування у різноманітні прибуткові активи. Розмірковуючи про пасивний дохід куди вкласти гроші та отримувати прибуток, зверніть увагу на переваги інвестування в пайові інвестиційні фонди:

• низький поріг входу, що робить їх доступними для інвесторів, котрі шукають, куди вкласти невелику суму грошей;
• потенціал пасивного доходу, який може перевищувати доходи від банківських депозитів.

Основні складнощі полягають у:

• пошуку прибуткових, надійних і відкритих фондів з прозорою звітністю;
• залежності пасивного доходу від якості управління інвестиціями, тобто від професіоналізму та досвіду фінансистів, які визначають, куди можна вкласти гроші.

Інвестиції у бізнес

Інвестування в бізнес може стати розумним варіантом, якщо ви вирішуєте, куди краще вкласти гроші. Вибір стоїть між започаткуванням власного підприємства чи інвестуванням у вже існуючий бізнес іншої особи.

Якщо ж у вас немає готових ідей або бажання керувати власним проєктом, альтернативою може стати інвестиція в бізнес досвідчених підприємців. Це дозволяє знизити особисті зусилля та ризики, а також диверсифікувати інвестиції, розподіливши кошти між кількома проєктами. Ви також маєте можливість вийти з інвестиції, продавши свою частку, якщо це знадобиться.

Інвестування в криптовалюту

Інвестування в криптовалюти розглядається як агресивна стратегія через високу волатильність цього ринку, проте цей спосіб привертає значну увагу на глобальному рівні. Сьогодні ми спостерігаємо появу нових криптовалют та криптовалютних бірж, хоча багато інвесторів все ще не мають глибокого розуміння механізмів функціонування цього ринку.

Якщо ви в пошуку, куди вкласти гроші в Україні, слід розуміти: інвестиції в криптовалюти можуть бути як короткостроковими, так і довгостроковими. У першому випадку, інвестори купують криптовалюту та «забувають» про неї на кілька років, розраховуючи на її значне зростання в ціні. Вибір криптовалюти має критичне значення, оскільки деякі з них можуть значно збільшити вартість, тоді як інші можуть зникнути з ринку. У другому випадку, інвестори активно купують та продають криптовалюти, намагаючись скористатися коливаннями цін, що вимагає глибоких знань ринку та постійного моніторингу.

Основні переваги інвестування в криптовалюту:

• глобальний доступ та можливість вкладення коштів з будь-якої точки світу;
• диверсифікація інвестицій за рахунок різних типів криптовалют;
• потенціал як для короткострокового, так і довгострокового інвестування.

Ризики включають:

• високу нестабільність і спекулятивний характер ринку;
• високий ризик кіберзагроз, які можуть призвести до втрати активів;
• складності у прогнозуванні майбутнього розвитку технології блокчейн.

Інтелектуальна власність

Автори, які створюють літературні бестселери, музичні шедеври, або винаходять корисні пристрої, а також їхні нащадки, часто отримують роялті від публічного використання своїх творів. Однак не обов'язково бути автором великих романів або музичних хітів, щоб заробляти на творчості.

Інші джерела пасивного доходу можуть включати:

• фотографії, які розміщуються на стоках;
• шаблони для вебдизайну;
• аудіотреки;
• поезію та оригінальні вітальні тексти.

Заробіток від інтелектуальної власності частково пасивний, адже авторам необхідно регулярно оновлювати свій контент, щоб він залишався релевантним. Також існує ризик зіткнення з плагіатом. Крім того, не кожен творчий витвір, навіть високої якості, може гарантувати стабільний дохід. Успіх залежить від потреб та інтересів цільової аудиторії.

Інвестування в землю

Інвестування в землю вважається однією з класичних і консервативних стратегій вкладення капіталу. Цей метод передбачає купівлю земельних ділянок з метою їх подальшої оренди.

Переваги інвестування в землю:

• Обмеженість ресурсу: земля є обмеженим природним ресурсом, тож її вартість з часом зазвичай зростає.
• Інвестиційна ліквідність: землю можна продати через кілька років, часто зі значним прибутком через зростання її вартості.

Недоліки інвестування в землю:

• Волатильність цін: вартість землі може змінюватися в залежності від економічних коливань, особливо у регіонах з нестабільною ситуацією, як на прифронтових територіях в Україні.
• Додаткові витрати: володіння землею може супроводжуватись витратами на податки, обслуговування, догляд та розробку ділянки.

Створення сайту

Інвестування в розвиток власного вебсайту може забезпечити пасивний дохід в інтернеті, однак це досить трудомісткий процес. Для того, щоб сайт став прибутковим, необхідно вкласти значні зусилля у його просування. Якісно оптимізований за правилами SEO, із захоплюючим контентом сайт здатен привертати велику кількість відвідувачів, але це вимагає регулярних оновлень та аналізу аудиторії.

Робота на дому пасивний дохід від якої пов’язаний з власним сайтом, може включати наступні методи заробітку:

• Контекстну рекламу: платформи, як Google, можуть рекламувати ваш сайт серед цільових користувачів, що спонукає кліки та, відповідно, приносить доходи від кожного переходу.
• Продаж посилань: новачки в інтернет-просторі готові платити за збільшення своєї аудиторії, тож популярні сайти можуть заробляти, пропонуючи переходи за спеціальними посиланнями.
• Реклама товарів та послуг: розміщення рекламних банерів може також стати джерелом доходу, оскільки продавці охоче інвестують в рекламу на високотрафікованих ресурсах.

Створення сторінки в instagram часто є простішим і не вимагає спеціальних технічних знань. Ви зосереджуєтеся на залученні підписників та продажу реклами відповідно до інтересів вашої аудиторії. Втім, успіх у цьому каналі потребує знань з таргетингу та маркетингу для привертання і утримання аудиторії.

Інформаційні продукти

Якщо ви володієте глибокими знаннями у певній галузі та готові їх передавати, розгляньте можливість створення освітніх курсів, вебінарів або майстер-класів. Сфера може бути будь-якою — від програмування до мистецтва чи саморозвитку.

Вам не обов'язково постійно бути в мережі, адже контент можна підготувати і записати заздалегідь. Формати можуть бути різноманітними: підкасти, відеоуроки, електронні листи тощо. Інвестиції в цей тип діяльності зазвичай мінімальні, хоча деякі витрати на маркетинг можуть бути необхідними.

Для забезпечення якості та взаємодії з аудиторією вам потрібно буде періодично займатися безпосереднім спілкуванням: відповідати на питання, оцінювати завдання та збирати відгуки.

Афіліат-маркетинг

Афіліат-маркетинг – це вид інтернет-маркетингу, де особи або компанії (афіліати) заробляють комісійну винагороду за просування товарів або послуг іншої компанії. Афіліати використовують спеціалізовані посилання, які дозволяють відслідковувати продажі або реферали. Якщо клієнт купує продукт або підписується на послугу через таке посилання, афіліат отримує певний відсоток від продажу або фіксовану суму в якості винагороди.

Ця модель взаємодії базується на принципі поділу доходів. Для власників продуктів – це ефективний спосіб маркетингу, оскільки вони платять тільки за результат. Для афіліатів – спосіб заробітку без необхідності розробляти власний проєкт.

Афіліат-маркетинг добре поєднується з різними маркетинговими стратегіями, включаючи SEO, email-маркетинг, контент-маркетинг та інші, що дозволяє ефективно просувати продукти через різноманітні онлайн-канали.

Інвестування в стартапи

Цей метод інвестування належить до категорії високоризикованих. Зазвичай молоді підприємці з інноваційним продуктом або унікальною бізнес-ідеєю шукають інвестиції для запуску своїх проєктів. В обмін на фінансування, інвестори отримують частку в прибутках, що генеруються після його розвитку та комерціалізації.

Хоча деякі стартапи можуть принести значний дохід, успіх у цій сфері не гарантований. Існує реальний ризик, що багато проєктів можуть зазнати невдачі, що призведе до втрати вкладених коштів. Тому, попри потенціал для отримання високих відсотків з прибутку, інвесторам слід бути готовими до можливості фінансових збитків.